SBI Personal Loan Interest Rate: SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें

आज की भागदौड़ भरी दुनिया में बैंक से लोन लेना एक आम बात हो गई है। लेकिन सभी बैंक समान ब्याज दरों और शर्तों की पेशकश नहीं करते हैं। आपको अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए, हम SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर (SBI Personal Loan Interest Rate) और इससे जुड़े लाभों पर एक नज़र डालेंगे।

इस लेख में, आपको सभी उपलब्ध एसबीआई पर्सनल लोन योजनाओं के बारे में भी पता चल जाएगा और कौन सा आपके लिए सबसे उपयुक्त है। SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढे!

एसबीआई पर्सनल लोन

एसबीआई बैंक 9.60% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रदान करता है। एसबीआई बैंक आपकी योग्यता के आधार पर 25,000 से 20 लाख रुपए तक की लोन राशि प्रदान करता है। इस लोन राशि को चुकाने के लिए एसबीआई आपको 6 वर्षों तक की अवधि प्रदान करता है। प्रोसेसिंग फीस की बात करे तो एसबीआई बैक (SBI Bank) लोन राशि का 1.5% तक प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।

एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन की ब्याज दरें

एसबीआई बैंक द्वारा दिया जाने वाला पर्सनल लोन स्व-नियोजित व्यक्तियों और वेतनभोगी व्यक्तियों के साथ-साथ व्यवसाय में शामिल लोगों को भी प्रदान किए जाते हैं और इसका उद्देश्य व्यक्तिगत आवश्यकता को पूरा करना है जो पारंपरिक लोन योजनाओं के अंतर्गत नहीं आते हैं।

आसान भाषा मे, एसबीआई बैंक से लिए गए पर्सनल लोन को उन खर्चों में इस्तेमाल कर सकते है जिनकी वास्तव में पहले से योजना नहीं बनाई गई है। एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) बिना किसी सुरक्षा/गारंटर के और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ लिया जा सकता है।

विवरण	वेतनभोगी/स्वरोजगार (Salaried/Self Employed)	पेंशनरों (Pensioners)
ब्याज दरे	9.60% प्रति वर्ष से 15.65% प्रति वर्ष	9.75% प्रति वर्ष से 10.25% प्रति वर्ष
लोन राशि	कम से कम 25,000 और अधिकतम 20 लाख रुपए	कम से कम 25,000 और अधिकतम 14 लाख रुपए
आयु	21 वर्ष से 58 वर्ष	78 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1.5% + कर (Tax)	लोन राशि का 0.5% + कर (Tax) (न्यूनतम 500 रुपये)
लोन अवधि	6 वर्ष तक	7 वर्ष तक
वेतन / आय	15,000 या उससे अधिक प्रति माह	बैंक के विवेक पर
पूर्व भुगतान शुल्क	प्रीपेड राशि पर 3%	प्रीपेड राशि पर 3%
क्रेडिट स्कोर	750 या उससे अधिक	बैंक के विवेक पर

SBI पर्सनल लोन की योजनाएं और ब्याज दरें

पर्सनल लोन योजनाएं	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट (पीएएक्ससी-पूर्व-स्वीकृत एक्सप्रेस क्रेडिट सहित)	सावधि लोन (Term Loan)	ओवरड्राफ्ट (Overdraft)
रक्षा/अर्ध-सैन्य/भारतीय तटरक्षक वेतन पैकेज आवेदकों के लिए	10.60% से 11.10% तक	11.10% से 11.60% तक
अन्य आवेदकों के लिए	10.60% से 12.60% तक	11.10% से 13.10% तक
एसबीआई वेतन पैकेज खाता धारक	9.60% से 11.10% तक
वेतन पैकेज खाता धारकों के अलावा	9.85% से 11.35% तक
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट- गैर-स्थायी कर्मचारी (एनपीईएस)
केंद्र और राज्य सरकार, अर्ध-सरकार, केंद्रीय सार्वजनिक उपक्रमों, राज्य सार्वजनिक उपक्रमों, रक्षा कर्मियों, राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षिक संस्थानों के लिए	11.50% से 13.60% तक
सहकारी समितियों/संस्थाओं के लिए जो नियमित एक्सप्रेस क्रेडिट ऋण योजना के अंतर्गत शामिल नहीं हैं और गैर-रेटेड कॉर्पोरेट्स:	12.25% से 13.85% तक
अन्य असुरक्षित पर्सनल लोन
पेंशन लोन	9.75% से 10.25% तक
क्लीन ओवरड्राफ्ट	15.65%
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप	10.70%
पूर्व-स्वीकृत पर्सनल लोन	12.60%
एसपीएल. पापल (SPL. PAPL)	9.60%
सीएलपी पोर्टल के माध्यम से एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत लोन	10.85% से 12.85% तक
सबी क्सप्रेस बंधन	बैंक के विवेक पर

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एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन

यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आप एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन का लाभ आप अपनी विभिन्न आवश्यकताओं जैसे शादी, बच्चों की शिक्षा, चिकित्सा, विदेश यात्रा, आदि के लिए उठा सकते हैं।

SBI Xpress Credit Loan की कुछ विशेषताएं और लाभ निमलिखित हैं:

• आय: आवेदक की मासिक आय कम से कम 15,000 रुपये और अधिकतम आय ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।
• चुकौती अवधि: इस योजना के तहत आपको लोन चुकाने के लिए 6 वर्ष की अवधि प्रदान की जाती है।
• लोन राशि: इस योजना के तहत आप दो प्रकार की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं, जो की नीचे दी गई है:

1. सावधिलोन
   • न्यूनतम राशि: 25,000 रुपए।
   • अधिकतम राशि: आप अधिकतम 20 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है।
2. ओवरड्राफ्ट लोन
   • न्यूनतम राशि: आप कम से कम 5 लाख रुपए का लोन ले सकते है।
   • अधिकतम राशि: आप अधिक से अधिक 20 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है।
   • प्रोसेसिंग शुल्क: आपके द्वारा ली गई लोन राशि का 1.5% तक प्रोसेसिंग फीस लिया जाएगा।
   • दंडात्मक ब्याज: यदि आप निर्धारित अवधि के भीतर लोन राशि का भुगतान नहीं करते तो उपलब्ध ब्याज दर पर 2% प्रति वर्ष का दंडात्मक शुल्क लिया जाएगा।

एसबीआई पेंशन लोन

एसबीआई पेंशन लोन (SBI Pension Loan) उन लोगों के लिए हैं जो रिटायर हो चुके हैं और उनको पैसों की जरूरत है। यदि आप एक सेवानिवृत्त कर्मचारी हैं, तो आप इस पर्सनल लोन योजना का लाभ उठा सकते हैं और अपनी विभिन्न जरूरतों जैसे बच्चों की शादी, खरीदारी करना, घर की मरम्मत, घूमने जाना, चिकित्सा, आदि को पूरा कर सकते हैं।

एसबीआई (SBI) पेंशन लोन योजना की कुछ विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

• एसबीआई पेंशन लोन योजना के तहत तीन प्रकार के पेंशनभोगी लाभान्वित होते हैं:
  1. केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगी।
  2. रक्षा पेंशनभोगी।
  3. पारिवारिक पेंशनभोगी।
• लोन राशि:

पेंशनभोगी का प्रकार	न्यूनतम राशि	अधिकतम राशि
केंद्रीय और राज्य पेंशनभोगी	25,000 रुपए	18 महीने की पेंशन, पेंशनभोगी की उम्र के आधार पर 7.5 लाख रुपये से 14 लाख रुपये तक की सीमा के साथ
रक्षा पेंशनभोगी	25,000 रुपए	56 वर्ष की आयु तक के पेंशनभोगियों के लिए 14 लाख रुपये की अधिकतम सीमा के साथ 36 महीने की पेंशन और पेंशनभोगी की उम्र के आधार पर 7.5 लाख रुपये से 14 लाख रुपये की अधिकतम सीमा के साथ 36 महीने की पेंशन
परिवार पेंशनभोगी	25,000 रुपए	18 महीने की पेंशन, पेंशनभोगी की उम्र के आधार पर 2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक।

• लोन चुकौती अवधि:

पेंशनभोगी का प्रकार	चुकौती अवधि
केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगी	24 महीने से 60 महीने तक
रक्षा पेंशनभोगी	24 महीने से 84 महीने तक
परिवार पेंशनभोगी	24 महीने से 60 महीने तक

एसबीआई एक्सप्रेस बंधन लोन

एसबीआई एक्सप्रेस बंधन लोन (SBI Xpress Bandhan Loan) वेतनभोगी कर्मचारियों द्वारा प्राप्त किया जात है। इस योजना में दी जाने वाली ब्याज दर आपके द्वारा ली गई लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, क्रेडिट स्कोर आदि जैसे कारकों के आधार पर निर्भर करेगी।

SBI एक्सप्रेस बंधन लोन की कुछ विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

• लोन राशि: एसबीआई एक्सप्रेस बंधन लोन के अंतर्गत आप दो प्रकार की लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं, जो की नीचे दिए गए है:
  • सावधि लोन: इस योजना में आप कम से कम 25,000 रुपए और अधिकतम 15 लाख रुपये तक की लोन राशि का लाभ उठा सकते है।
  • ओवरड्राफ्ट लोन: इस योजना में आप कम से कम 5 लाख रुपए और अधिकतम 15 लाख रुपये तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते है।
• प्रोसेसिंग शुल्क: आपके द्वारा ली गई लोन राशि का 1% + जीएसटी।
• चुकौती अवधि: इस योजना में 5 वर्ष तक की लोन चुकौती अवधि प्रदान की जाती है।

SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारण

जब एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन की ब्याज दरों की बात आती है, तो कुछ प्रमुख कारक हैं जो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर को प्रभावित करते है और यह किसी भी व्यक्ति के लिए बदल सकती हैं। यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखा गया है:

• लोन राशि: आवेदक द्वारा आवेदन की गई लोन राशि के आधार पर, कुछ खास ग्राहकों के लिए विज्ञापित दर से अधिक ब्याज दर को बदला जा सकता है।
  लोन अवधि: एसबीआई पर्सनल लोन की लंबी चुकौती अवधि में ब्याज दर कम या अधिक हो सकती है। यह बैंक के विवेक पर निर्भर करती है।
• बैंक के साथ संबंध: अगर आवेदक का एसबीआई बैंक के साथ संबंध अच्छा है तो, बैंक आवेदक को बेहतर ब्याज दर प्रदान करने पर विचार कर सकता है।
• चुकौती क्षमता: एसबीआई बैंक ग्राहक की चुकौती क्षमता की जांच करता है और फिर ग्राहक द्वारा किए गए नकदी प्रवाह और लेनदेन की मात्रा के आधार पर, बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों में कुछ नरमी प्रदान कर सकता है।
• आपकी आय और रोजगार का इतिहास: आपके एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर (SBI Personal Loan Interest Rate) निर्धारित करते समय ऋणदाता आपकी आय और रोजगार के इतिहास को भी ध्यान में रखेंगे। यदि आपके पास एक स्थिर आय और एक अच्छा कार्य इतिहास है, तो आप संभवतः कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।
• CIBIL स्कोर – एसबीआई पर्सनल लोन की स्वीकृति आवेदक की क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखती है। इसलिए, CIBIL स्कोर बैंक से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने के पक्ष में भी काम कर सकता है।
• बाजार की स्थितियां: ब्याज दरें समय के साथ बदल सकती हैं, और वे आम तौर पर समग्र आर्थिक स्थितियों से प्रभावित होती हैं। यदि ब्याज दरों में वृद्धि होती है, तो आप अपनी एसबीआई पर्सनल लोन दर (SBI Personal Loan Interest Rate) में भी वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

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FAQs (पूछे जाने वाले प्रश्न)

निष्कर्ष

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी और आकर्षक हैं, जो उन्हें उन उधारकर्ताओं के लिए आदर्श विकल्प बनाती हैं जो अपनी अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करना चाहते हैं। बैंक लोन विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जिसे व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है और ग्राहकों को उनके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यक लचीलापन प्रदान करता है। एसबीआई (SBI) के प्रतिस्पर्धी ब्याज दर विकल्पों और लचीली पुनर्भुगतान शर्तों के साथ, कोई कारण नहीं है कि आपको इस शानदार पेशकश का लाभ नहीं उठाना चाहिए।