नमस्कार दोस्तों, आज की पोस्ट में हम बात करने जा रहे है Personal Loan Interest Rates की यानी भारत के वे कौन से बैंक है जिनसे आप 2022 में सबसे सस्ता और सुविधापूर्ण कम ब्याज के साथ पर्सनल लोन ले सकते है ? साथ ही साथ हम विभिन प्रकार के लोन, दस्तावेजों , पात्रता और लोन अप्लाई करने के बारे में भी आपको जानकारी देंगे। तो आइये सबसे पहले हम जानते हैं की आखिर पर्सनल लोन होता क्या है ?
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पर्सनल लोन क्या होता है ?
पर्सनल लोन एक असुरक्षित ऋण (Unsecured Loan) राशि होती है जिसका प्रयोग आप अपने किसी भी आवश्यकता को पूरा करने के लिए कर सकते हैं , इस पैसे को आप कही भी अपनी मर्जी से खर्च कर सकते है बैंक द्वारा किस भी तरह की रोक टोक नहीं जाती। इसका प्रयोग आप शादी , स्वास्थ्य , इलाज , पढाई , घर की मरम्मत आदि जैसे काम में कर सकते है।
इस लोन की सबसे अच्छी बात ये है की आपको इस लोन को लेने के लिए किसी भी तरह की सुरक्षा हेतु कोई वास्तु गिरवी रखने की आवश्यकत नहीं होती है। आप अपनी लोन राशि का भुगतान आसान किश्तों (EMI) में कर सकते हैं। आप इस लोन को बैंक की आधिकारिक वेबसाइट , मोबाइल एप्प या बैंक की शाखा से भी ले सकते है। जिसके बारे में हम आपको आगे बताएँगे।
सभी बैंक के पर्सनल लोन ब्याज दर की तुलना (All Banks Personal Loan Interest Rates Comparison)
| बैंक नाम | ब्याज दर % (प्रति वर्ष) | प्रोसेसिंग शुल्क |
|---|---|---|
| Aditya Birla Capital | 14% से 26% | 2% तक |
| Axis Bank | 12% से 21% | बैंक द्वारा निर्धारित |
| Bank of Baroda | 10.50% से 12.50% | 2% तक |
| Bank of India | 10.75% से 12.75% | 2% तक |
| Bank of Maharashtra | 9.55% से 12.90% | 1% तक |
| Central Bank of India | 9.85% से शुरू | 500 रूपए |
| Citibank | 9.99% से 16.49% | 3% तक |
| City Union Bank | 11.25% | 1.25% तक |
| Dhanalaxmi Bank | 11.90% से 15.7% | 2.5% तक |
| Federal Bank | 10.49% से 17.99% | 3% तक |
| Fullerton India | 11.99% से 36% | 6% तक |
| HDFC Bank | 10.5% से 21.00% | 2.50% तक |
| Home Credit Cash Loan | 19% से 49% | 0%-5% |
| HSBC Bank | 9.75% से 15.00% | 1% तक |
| IDBI Bank | 8.30% से 11.05% | बैंक से संपर्क करें |
| IDFC First Bank | 12% से 26% | 3.5% तक |
| IIFL | 24% से शुरू | 2% से शुरू |
| Indian Overseas Bank | 9.30% से 10.80% | 0.50% तक |
| IndusInd Bank | 11.00% से 31.50% | 2.5% से शुरू |
| J&K Bank | 11.80% से शुरू | 500 रूपए तक |
| Karnataka Bank | 12% से 17%. | अधिकतम 8,500 रूपए तक |
| Karur Vysya Bank | 9.40% से 19.00% | 0.30% से शुरू |
| Kotak Mahindra Bank | 10.25% से शुरू | 2.5% तक |
| Punjab National Bank | 8.95% से 14.50% | 1.80% तक |
| RBL Bank | 14% से 23% | 3.5% तक |
| South Indian Bank | 10.25% से 14.15% | 2% तक |
| State Bank of India | 9.60% से 15.65% | 1.50% तक |
| Tata Capital | 10.99% से शुरू | 2.75% तक |
| TurboLoan Powered by Chola | 15.00% (fixed) | 3.00% |
| Ujjivan Small Finance Bank | 11.49% से 16.49% | बैंक द्वारा निर्धारित |
| Yes Bank | 13.99% से 16.99% | 2.50% तक |
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सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?
एक लोन लेने वाला व्यक्ति हमेशा ही ये चाहता है की उसे सबसे कम ब्याज दर पर सस्ता लोन प्राप्त हो जाए , आप भी ऐसा है चाहते होंगे तो आइये जानते हैं की आप क्या कर सकते हैं जिससे की आपको सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल जाए –
- अच्छा क्रेडिट स्कोर :- कोई भी बैंक आपको लोन देने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर जरूर चेक करता है , यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको आसानी से कम ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन मिल जाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है तो आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने पे ध्यान देना चाहिए जिससे आपको भी कम ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन मिल जायेगा।
- सही समय पर भुगतान :- जिन लोगो ने अपना लोन और क्रेडिट कार्ड का बिल सही समय पर भरा होता है, उन्हें हमेशा इसका फायदा मिलता है क्यूंकि बैंक द्वारा आपको लोन देने से पहले आपकी पेमेंट हिस्ट्री देखी जाती है , उसके बाद ही आपका ब्याज दर निर्धारित किया जाता है। इस लिए अपने बिल का भुगतान सही समय पर करे जिससे आपको कम ब्याज दर के साथ लोन मिलने की सम्भावना बढ़ जाती है।
- ब्याज दर देखना :- लोन कोई भी हो, उसे लेने से पहले आपको हर जगह का ब्याज दर जरूर चेक कर लेना चाहिए, इससे आपको सबसे कम ब्याज दर वाला ब्याज दर लोन पाने में आसानी होती है।
- ऋणदाता के साथ बातचीत :- यदि आपके सम्बन्ध ऋणदाता से अच्छे हैं तो आप उनसे बात चीत के द्वारा अपने पर्सनल लोन की ब्याज दर को कम करने के लिए भी कह सकते हैं।
- ऑफर्स पर नजर रखें :- त्यौहार या किसी ख़ास मौके पर बैंक या अन्य संस्थाओं द्वारा लोन के लिए कई विशेष ऑफर निकले जाते है जिसके साथ आपको कम ब्याज दर में पर्सनल लोन पाने का मौका भी मिल जाता है।
पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
यदि आप पर्सनल लोन को कम ब्याज दर के साथ लेना चाहते हैं तो आपको इस चीज का भी पता होना चाहिए की पर्सनल लोन की ब्याज दर को कुछ कारक भी प्रभावित करते हैं , आइये जानते हैं की वे कारक कौन से हैं –
- आपकी आय :- ज्यादा आय (Income) को हमेशा ही ऋणदाता द्वारा अच्छा समझा जाता है, इसी लिए उन्हें कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन जल्दी मिल जाता है। वही जिसकी आय कम होती है उन्हें ज्यादा ब्याज दर पर लोन लेना पड़ता हैं।
- नियोक्ता विवरण :- यदि आप किसी अच्छी कंपनी के साथ काम कर रहे हैं, तो ऋणदाता द्वारा आप पर काफी भरोसा जताया जाता हैं जिसकी वजह से आपको कम ब्याज में लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है।
- आपकी आय का स्त्रोत :- आपकी आय किसी व्यापर द्वारा होती है या किसी कंपनी द्वारा इस बात का भी काफी फर्क पड़ता है।
- आपकी उम्र :- आपकी उम्र का पर्सनल लोन के ब्याज दर पर काफी प्रभाव पड़ता है। यदि कोई व्यक्ति रिटायर होने वाला है तो जाहिर तौर पर उसे ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिलता है।
पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें
सस्ते ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेने से पहले आपको कुछ बातों को जान लेना आवश्यक है जिससे आप आसानी से एक अच्छा पर्सनल लोन चुन सकते हैं। –
- प्रोसेसिंग शुल्क :- यह शुल्क एक बार लिया जाता है लेकिन अपने लोन का चुनाव करने से पहले उस पर लगने वाले प्रोसेसिंग शुल्क को एक बार जरूर देख लें।
- प्री क्लोज़र शुल्क :- यदि आप किसी लोन राशि का भुगतान उसकी अवधि के पूरा होने से पहले ही कर देते हैं तो इस परिस्थिति में आपको ये देखना चाहिए की क्या ऋणदाता द्वारा कोई शुल्क लगाया जा रहा है या नहीं।
- अच्छी कस्टमर सर्विस :- लोन के लिए अप्लाई करने से पहले एक बार जरूर देख ले की क्या ऋणदाता आपको जरूरत पड़ने पर सहायता के लिए अच्छी कस्टमर सर्विस प्रदान करता है या नहीं।
- योग्यता जांच ले :- हर ऋणदाता द्वारा लोन आवेदक के लिए कुछ योग्यता निर्धारित की जाती है, इसमें अप्लाई करने के लिए आपकी उम्र, आय, नागरिकता और दस्तावेजों की जरूरत आदि को अवश्य जाँच लेना चाहिए।
- लोन राशि मिलने का समय :- लोन अप्लाई करने के बाद ऋणदाता आपको कितने समय में लोन राशि देता है यह भी जरूरी है क्यूंकि हो सकता है आपने किसी एमर्जेन्सी के दौरान लोन के लिए अप्लाई किया हो और राशि आपको सही समय पर न मिले तो आपको लोन लेने का फायदा नहीं मिल पायेगा।
पर्सनल लोन पर लगाए जाने वाले अन्य शुल्क
कई ऋणदाता आपको लोन तो कम ब्याज दर के साथ देते हैं लेकिन बाकी अन्य सेवाओं के लिए आपसे अलग से चार्जेस लेते हैं , तो लोन अप्लाई करने से पहले निम्नलिखित शुल्क की जांच भी जरूर कर लें –
- सत्यापन शुल्क (Verification Fees) – आपके दस्तावेजों को चेक करने पर लगाया जाने वाला शुल्क।
- सरकारी कर (Govt Tax) – उदाहरण के लिए, जीएसटी आदि।
- प्रसंस्करण शुल्क (Processing Fees) – आपके पर्सनल लोन आवेदन की प्रक्रिय पर लगने वाला शुल्क।
- फोरक्लोज़र शुल्क (Foreclosure fees) – आपके द्वारा लोन को अवधि पूरा होने से पहले ही बंद करने पर लगाया जाने वाला शुल्क।
- पूर्व भुगतान शुल्क (Prepayment fees) – यदि आप अपने लोन के कुछ भाग का भुगतान उसकी समय अवधी से पहले करते है तो उसपे लगाए जाने वाला शुल्क।
- देर से भुगतान शुल्क (Late payment fees ) – आपके द्वारा लोन की EMI का भुगतान यदि समय अवधि के बाद किया जाये तो उसमे लगने वाला शुल्क।
महत्वपूर्ण सुचना – आशा करता हूँ की आपको ये Latest Personal Loan Interest Rates वाला पोस्ट अच्छा और जानकारीपूर्ण लगा होगा, मेरा पूर्ण प्रयास रहता है की आप लोगो तक सही जानकारी पहुंचे जाये, परन्तु मैं चाहता हु की आप किसी भी अंतिम नतीजे पर पहुंचने से पहले बैंक या अन्य ऋणदाताओं की आधिकारिक वेबसाइट पर एक बार जरूर देख ले, जिससे आप सही फैसला ले पाएंगे, लोन टीचर की इस पोस्ट को पूरा पढ़ने के लिए धन्यवाद।
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FAQ :- Personal Loan Interest Rates 2022 से जुड़े कुछ सवाल
किस बैंक की पर्सनल लोन की ब्याज दर सबसे कम है?
IDBI बैंक , PNB, इंडियन ओवरसीज बैंक, महारष्ट्र बैंक और भारतीय स्टेट बैंक (SBI) जैसे बैंक में आपको सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन की सुविधा मिल जाती है।
पर्सनल लोन पर औसत ब्याज दर क्या है?
सभी बैंको के पर्सनल लोन के ब्याज दर १०.४0% से 24% तक हैं। ब्याज दर का निर्धारण कई चीजों पर निर्भर करता है जैसे – आपकी आय, उम्र, स्थान आदि।
मुझे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है?
कम ब्याज दर के लिए सबसे जरूरी होता है एक अच्छा सिबिल स्कोर यानि आपको अपने सिबिल स्कोर को अच्छा बनाये रखना चाहिए फिर आपकी आय , स्थान आदि का अच्छा होना भी काफी प्रभावित करता है। साथ ही आपको लोन अप्लाई करने से पहले हमेशा अन्य ऋणदाताओं के साथ तुलना करनी चहिये।
मेरा क्रेडिट स्कोर मेरे लोन की ब्याज दर को कैसे प्रभावित करता है?
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर ये दर्शाता है की आपकी आर्थिक स्तिथि अच्छी है और मजबूत है , जिस कारन से ऋणदाता 750 + क्रेडिट स्कोर वाले लोगो को कम ब्याज दर के साथ लोन दे देते हैं।
क्या खराब क्रेडिट स्कोर होने पर भी कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
आप किसी ऐसे व्यक्ति को सहभागी बना सकते हैं जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो, इससे आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है।
यदि मैं अपने मौजूदा ऋणदाता से पर्सनल लोन लेता हूँ तो क्या मुझे कम ब्याज दर मिलेगी?
हाँ, पहले से ही सम्बन्ध होना अच्छी बात है , इससे आपको लोन जल्दी और कम ब्याज दर पर मिलने की सम्भावना ज्यादा होती है।
