नमस्कार दोस्तों, आज की इस पोस्ट में Sbi Car Loan Interest Rate से संबंधित सभी कारकों पर चर्चा की गई है। यदि आप एसबीआई कार लोन (SBI Car Loan) लेने की सोच रहे है तो इस पोस्ट को अंत तक अवश्य पढे।
एसबीआई बैंक (SBI Bank) आपको अपनी नई कार खरीदने के लिए सबसे कम ब्याज दरों पर कार लोन (Car Loan) प्रदान करता है, और साथ ही आपको लोन अप्रूवल के लिए लंबा इंतजार नहीं करना पड़ता। Car Loan Interest Rate SBI में 7.25% प्रति कर्ष से शुरू होती है। आप न्यूनतम ईएमआई और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ SBI Car Loan ले सकते है।
Table of Contents
एसबीआई कार लोन विवरण (SBI Car Loan Details)
एसबीआई कार लोन से संबंधीर कुछ जरूरी जानकारी नीचे तालिका मे दी गई है:
ब्याज दर | 7.25% प्रति वर्ष से शुरू |
न्यूनतम लोन राशि | ₹ 100,000 |
अधिकतम लोन राशि | ऑन रोड प्राइस का 85% तक लोन या एक्स-शोरूम कीमत का 100% |
लोन अवधि | 1 साल से 7 साल |
मासिक आय | 25,000 रुपए |
प्रोसेसिंग फीस | 0.40% तक |
आयु | वेतनभोगी: 21 वर्ष से 65 वर्ष स्व-नियोजित: 21 वर्ष से 65 वर्ष |
मूल दस्तावेज़ीकरण | आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और कार कोटेशन |
एसबीआई कार लोन ब्याज दरे (SBI Car Loan Interest Rate 2021)
एसबीआई कार लोन योजना | ब्याज दर (1 वर्ष एमसीएलआर: 7.00%) |
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एसबीआई कार लोन एनआरआई कार लॉन कॉम्बो लोन योजना आश्वासित कार लोन योजना एसएमई खुदरा कार लोन योजना (एसएमई में टैक्सी, परिवहन ऑपरेटरों और बेड़े खंडों को छोड़कर) | 7.25% प्रति वर्ष से 8.45% प्रति वर्ष |
एसबीआई कार लोन, एनआरआई कार लोन | 7.50% प्रति वर्ष से 9.20% प्रति वर्ष |
प्रमाणित पूर्व स्वामित्व वाली कार लोन योजना | 9.50% प्रति वर्ष से 10.50% प्रति वर्ष |
एसबीआई कार लोन लाइट (सिबिल स्कोर पर आधारित) | 1. सिबिल स्कोर 757: 3.00% 2 साल के एमसीएलआर से अधिक यानी 10.20% प्रति वर्ष। 2. सिबिल स्कोर 689 से 756 तक: 4.00% 2 साल के एमसीएलआर से अधिक यानी 11.20% प्रति वर्ष |
सीआईसी स्कोर के आधार पर नई कार लोन के लिए बेहतर मूल्य निर्धारण (Finer pricing for New Car Loans based on CIC scores )
सीआईसी स्कोर | 3-5 वर्ष | 5 वर्ष से अधिक |
757 या उससे अधिक | 0.75% + 1-वर्ष एमसीएलआर | 0.85% + 1-वर्ष एमसीएलआर |
721-756 | 1.00% + 1-वर्ष एमसीएलआर | 1.10% + 1-वर्ष एमसीएलआर |
689-720 | 1.25% + 1-वर्ष एमसीएलआर | 1.35% + 1-वर्ष एमसीएलआर |
606-688 | 1.35% + 1-वर्ष एमसीएलआर | 1.45% + 1-वर्ष एमसीएलआर |
-1 | 7.75% से 8.10% |
नोट: सीआईसी स्कोर 606 से 688 की इस श्रेणी में महिलाओं को 5 आधार अंकों की रियायत पेश की गई है।
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एसबीआई बैंक कार लोन शुल्क (SBI Bank Car Loan Fees, and Charges)
प्रोसेसिंग फीस | नई कार: लोन राशि का 0.40% पुरानी कार: लोन राशि का 0.51% |
फोरक्लोज़र शुल्क | नई कार: शून्य पुरानी कार: बकाया मूलधन का 5% |
डुप्लीकेट चुकौती अनुसूची प्रभार जारी करना | 500 रुपए |
दंडात्मक ब्याज | 2% प्रति माह |
एसबीआई कार लोन पार्ट पेमेंट शुल्क | भुगतान की गई राशि का 5% |
डुप्लीकेट अदेयता प्रमाणपत्र शुल्क जारी करना | 500 रुपए |
दस्तावेज़ीकरण शुल्क | 500 रुपए |
चेक/इंस्ट्रूमेंट स्वैप चार्ज | 500 रुपए |
पंजीकरण प्रमाणन संग्रह शुल्क | 500 रुपए |
डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज जारी करना | 500 रुपए |
चेक बाउंस/इंस्ट्रूमेंट रिटर्न शुल्क | 500 रुपए |
लोन कैंसिलेशन/री-बुकिंग शुल्क | 2,500 रुपए |
क्रेडिट रिपोर्ट जारी करना | 50 रुपए |
एसबीआई कार लोन की योजनाएं (SBI Car Loan Schemes)
एसबीआई बैंक द्वारा प्रदान की गई कार लोन की योजनाओं की सूची नीचे निम्नलिखित दी गई है:
- एसबीआई नई कार लोन योजना: यह योजना उन लोगों के लिए है जो एक नई कार खरीदना चाहते हैं। इस योजना के तहत आवेदक को 84 महीने तक की चुकौती अवधि प्रदान की जाती है साथ ही एक वैकल्पिक एसबीआई जीवन बीमा कवर भी प्रदान किया जाता है।
- सर्टिफाइड प्री-ओव्ड कार लोन स्कीम: यह योजना उन व्यक्तियों के लिए है जो अपने लिए प्री-ओन्ड कार खरीदना चाहते हैं। इस योजना के तहत आप कम से कम 3 लाख रुपये तक और अधिकतम 10 लाख रुपए तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते है। इस योजना में चुकौती अवधि 5 वर्ष तक की हो सकती है।
- एसबीआई लॉयल्टी कार लोन योजना: इस योजना के तहत, कार की ऑन-रोड कीमत का 100% लोन के रूप में प्रदान किया जा सकता है।इसमे आपको 7 वर्ष तक की चुकौती अवधि प्रदान की जाती है।
- एसबीआई एश्योर्ड कार लोन योजना: यदि आपने एसबीआई बैंक में सावधि जमा खाता खोला है, तो आप इस योजना का लाभ उठा सकते है। इस योजना के तहत वाहन की ऑन-रोड कीमत के लिए सावधि जमा का 100% मार्जिन है। आप कम से कम 2 लाख रुपए तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते है जिसको चुकाने के लिए 3 वर्ष से 7 वर्ष के बीच की अवधि प्रदान की जाती है।
- एसबीआई कार लोन लाइट योजना: यह योजना विशेष रूप से उन लोगों के लिए है जो ‘तत्काल ट्रैक्टर योजना’ के तहत व्यवसायी, कृषक और स्व-नियोजित लोग जो व्यवसाय में लगे हुए हैं जो उन्हें आय प्रदान करता है लेकिन इसके लिए दिखाने के लिए कोई सबूत नहीं है। इस योजना मे 4 लाख रुपये तक की राशि का लाभ उठा सकते है, जिसे चुकाने के लिए अधिकतम अवधि 5 वर्ष है। इस योजना के तहत, कार की ऑन-रोड कीमत का 75% तक लोन के रूप में प्रदान किया जा सकता है।
एसबीआई कार लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक (Factors Affecting SBI Car Loan Interest Rates)
एसबीआई (SBI) कार लोन की ब्याज़ दरे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें से कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है:
- आय और व्यवसाय: आवेदक की आय और व्यवसाय को ध्यान में रखकर कार लोन की ब्याज दर निर्धारित की जाती है। यदि आवेदक के पास आय का एक स्थिर स्रोत होता है तो हो सकता है बैंक कम ब्याज दर ले, क्योंकि यह बिना चूक के पुनर्भुगतान करने की उनकी क्षमता को इंगित करता है।
- बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार के प्रदर्शन के साथ-साथ ब्याज दरों में बदलाव होता है। मुद्रास्फीति भी ब्याज दरों के निर्धारण में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। यदि मुद्रास्फीति की दर बढ़ती है, तो दरें बढ़ सकती हैं और यदि मुद्रास्फीति की दर नीचे जाती है, तो कार लोन की ब्याज दरें घट सकती हैं।
- कार की आयु: जब आप कार लोन लेते हैं, तो कार मूल रूप से लोन की पूरी अवधि के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। अगर आप अपने कार लोन की ईएमआई के भुगतान में चूक करते हैं, तो बैंक आपके कार को जब्त कर सकता है। इसलिए बैंक ब्याज दर निर्धारित करते समय कार के मॉडल और उम्र को ध्यान में रखते हैं।
- चुकौती अवधि: आवेदक द्वारा एसबीआई बैंक से लिए गए कार लोन की चुकौती अवधि लोन राशि पर लगाए गए ब्याज दर को निर्धारित करेगा। ऐसा इसलिए होगा क्युकी चुकौती अवधि जितनी लंबी होगी, लोन राशि पर ब्याज दर उतना ही अधिक होगा।
- बैंक के साथ संबंध: आपका बैंक के साथ संबंध आपके कार लोन की ब्याज दर को प्रभावित करेगा। इसलिए उस बैंक से कार लोन प्राप्त करे जहां आपका बैंक खाता है। आपका आपके बैंक के साथ मौजूदा अच्छे संबंध, इस बात की बहुत अच्छी संभावना पैदा करता है कि आपको कम ब्याज दर पर कार लोन मिलेगा।
- CIBIL स्कोर – एसबीआई कार लोन की स्वीकृति आवेदक की क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखती है। इसलिए, CIBIL स्कोर बैंक से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने के पक्ष में भी काम कर सकता है।
एसबीआई कार लोन के प्रकार (SBI Car Loan Types)
एसबीआई बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के कार लोन प्रदान करता है जो आप आपकी ज़रूरत के हिसाब से चुन सकते है। एसबीआई बैंक निम्नलिखित प्रकार के कार लोन प्रदान करता है:
- नई कार लोन: यदि आप एक नई कार खरीदना चाहते हैं, तो यह योजना आपके लिए हैं। आप एसबीआई कार लोन कम से कम 1 लाख रुपए और न्यूनतम कार्यकाल 7 वर्ष के लिए ले सकते है।
- एसबीआई यूज्ड कार लोन: यदि आप एक पुरानी कार खरीदना चाहते हैं, तो आप इस योजना को चुन सकते हैं जो न्यूनतम 1 लाख रुपए प्रदान करती है।इस योजना की न्यूनतम अवधि 5 वर्ष की होती है।
- कार पर लोन: यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है तो आप अपनी कार को बैंक के पास संपार्श्विक के रूप में रख सकते हैं जहां आपको 10 लाख तक या आपकी कार के मूल्य का 50% तक लोन राशि प्राप्त हो सकती है।
एसबीआई कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर (SBI Car Loan EMI Calculator)
एसबीआई बैंक से कार लोन लेने से पहले, आपको यह जानना चाहिए की आपको हर महीने कितनी राशि का भुगतान करना होगा। आप नीचे दिए गए EMI Calculator का इस्तेमाल करके अपनी SBI Car Loan EMI की गणना कर सकते हैं जिसमें आपको केवल लोन राशि, ब्याज दर और अवधि, दर्ज करना होगा। ईएमआई कैलकुलेटर आपकी SBI Car Loan की ईएमआई की गणना करके दिखा देगा। आप एसबीआई बैंक की आधिकारिक वेबसाईट पर जा कर भी अपनी ईएमआई की गणना कर सकते है।
कार लोन की ब्याज़ दरों की तुलना (Comparison for Car Loan Interest Rates)
बैंक का नाम | ब्याज दर |
---|---|
एसबीआई बैंक | 7.25% प्रति वर्ष से शुरू |
एचडीएफसी बैंक | 7.95% प्रति वर्ष से शुरू |
आईसीआईसीआई बैंक | 7.90% प्रति वर्ष से शुरू |
केनरा बैंक | 7.30% प्रति वर्ष से शुरू |
ऐक्सिस बैंक | 8.65% प्रति वर्ष से शुरू |
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 7.40% प्रति वर्ष से शुरू |
फेडरल बैंक ऑफ इंडिया | 8.50% प्रति वर्ष से शुरू |
एसबीआई कार लोन कस्टमर केयर (SBI Car Loan Customer Care)
टोल-फ्री नंबर | 1800 11 2211, 1800 425 3800, और 080-26599990। |
एसएमएस | ‘CAR’ लिखकर 7208933145 पर भेजे। |
पता | भारतीय स्टेट बैंक स्टेट बैंक भवन, 16वीं मंजिल, मैडम कामा रोड, मुंबई – 400 021 |
FAQs (पूछे जाने वाले प्रश्न)
1. क्या एसबीआई कार लोन सबसे अच्छा है?
एसबीआई आपको अपनी नई कार के लिए फाइनेंसिंग के लिए सबसे अच्छा सौदा प्रदान करता है। न्यूनतम ब्याज दरें, न्यूनतम ईएमआई, न्यूनतम कागजी कार्रवाई और त्वरित संवितरण।
2. अगर मुझे कोई भुगतान छूट जाता है तो क्या मुझे कोई दंड देना होगा?
आपको आपसे कोई भुगतान छूट जाता है तो आपकोअतिदेय राशि पर लागू ब्याज दर के अतिरिक्त 2% प्रति माह का जुर्माना देना होगा।
3. क्या मुझे प्रीपेमेंट पेनल्टी का भुगतान करना चाहिए?
लॉयल्टी कार लोन योजना के मामले में कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है। अधिक जानकारी के लिए कृपया बैंक कर्मियों से संपर्क करें।
4. वे कौन से कारक हैं जिनके आधार पर ईएमआई की गणना की जाती है?
एसबीआई कार लोन की ईएमआई की गणना आवेदक द्वारा चुनी गई लोन अवधि को ध्यान में रख के की जाती है। यदि लंबी अवधि की तुलना में छोटी अवधि को चुना जाता है तो ईएमआई अधिक होगी।
5. एसबीआई कार लोन पात्रता कैलकुलेटर क्या है?
एसबीआई कार लोन पात्रता कैलकुलेटर एक ऑनलाइन कैलकुलेटर है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि के लोन के लिए आपकी योग्यता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकता है। यह आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज और ईएमआई की भी गणना करता है।
6. एसबीआई कार लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
एसबीआई कार लोन के लिए पात्रता, किसी व्यक्ति की आयु, आय, पिछले किसी भी बकाया लोन और लोन चुकौती इतिहास पर आधारित होती है।
7. मैं एसबीआई कार लोन के लिए कैसे आवेदन करूं?
आप कार लोन के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने और आवेदन करने के लिए आप 1800-11-2211 डायल कर सकते हैं या ‘CAR’ लिखकर 7208933145 पर एसएमएस कर सकते हैं। आप एसबीआई की नजदीकी शाखा मे जा कर भी लोन के लिए आवेदक कर सकते है।
8. एसबीआई द्वारा वित्तपोषित वाहनों के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
एसबीआई सभी नई और पुरानी कारों का वित्तपोषण करता है। वित्तपोषित की जा रही प्रयुक्त कार की आयु 5 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। आवेदक वित्तपोषण के लिए कोई भी मेक या मॉडल चुन सकता है।