ऐसे ले SBI Home Loan, जाने विशेषताएं, लाभ, ब्याज दर [2022]

नमस्कार दोस्तों, आज की पोस्ट में हम SBI Home Loan से संबंधित जानकारी प्राप्त करेंगे। यदि आप भी अपना घर लेने की सोच रहे है, परंतु आपके पास पर्याप्त राशि नहीं है और आप एक कम ब्याज दर पर होम लोन की तलाश कर रहे हैं, तो यह पोस्ट सिर्फ आपके लिए है। इस पोस्ट में एसबीआई होम लोन से संबंधित सभी महत्वपूर्ण कारकों पर चर्चा की गई है जो आपके लिए जानना बेहद जरूरी है और साथ ही यह भी बताया गया है की आप SBI Home Loan कैसे ले सकते है? तो इस पोस्ट अंत तक अवश्य पढे।

SBI Home Loan Highlights 2022

ब्याज दर 6.70% प्रति वर्ष
लोन राशि संपत्ति मूल्य का 90% तक
लोन अवधि 30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस होम लोन फेस्टिव ऑफर के तहत शून्य

एसबीआई होम लोन

एसबीआई बैंक देश का सबसे बडा बैंक होने के साथ साथ सबसे अच्छा होम लोन प्रदाताओं में से भी एक है जो की भारत में सबसे कम ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है। SBI बैंक 6.70% से शुरू होने वाली ब्याज दर पर होम लोन प्रदान कर रहा है और होम लोन की प्रोसेसिंग फीस शून्य है।

एसबीआई बैंक हमे कई प्रकार के होम लोन योजनाएं प्रदान करता है, जैसे एसबीआई मैक्सगेन होम लोन, एसबीआई रियल्टी होम लोन, एसबीआई शौर्य होम लोन, एसबीआई रेपो रेट लिंक्ड होम लोन और एसबीआई होम लोन टॉप अप आदि। यह सारी योजनाएं काफी लोकप्रिय है और इस योजनाओं के बारें में नीचे विस्तार से पढ़ेंगे।

SBI Home Loan की विशेषताएं और लाभ

एसबीआई किफायती ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है। एसबीआई में कोई भी व्यक्ति होम लोन के लिए आवेदन कर सकता है। एसबीआई होम लोन के लाभ और विशेषताएं निम्नानुसार सूचीबद्ध हैं:

  • कम ब्याज दर: SBI होम लोन की आकर्षक ब्याज दरें 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होता है जो की अन्य उधारकर्ताओ की तुलना में कम है।
  • दरों में रियायत: महिला उधारकर्ताओं को एसबीआई होम लोन पर 0.05% की ब्याज रियायत की पेशकश की जाती है।
  • अवधि: एसबीआई बैंक होम लोन को चुकाने के लिए 30 वर्ष तक की लचीली अवधि प्रदान करता है।
  • अनेक योजनाएं: एसबीआई बैंक विभिन्न ग्राहकों जैसे सरकारी कर्मचारियों, एनआरआई, रक्षा कर्मियों, होम लोन उधारकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न अनुकूलित होम लोन उत्पाद प्रदान करता है।
  • शून्य प्रीपेमेंट पेनल्टी: SBI Bank होम लोन पर कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं लेता है।
  • सबके लिए होम लोन: एसबीआई होम लोन वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है।

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एसबीआई बैंक होम लोन की योजनाएं

एसबीआई बैंक विभिन्न प्रकार के होम लोन लेने वालों के लिए विभिन्न प्रकार के होम लोन ऑफ़र प्रदान करता है। अलग-अलग लोन सेगमेंट में अलग-अलग होम लोन ऑफर हैं जैसे कर्मचारियों के लिए, एनआरआई के लिए होम लोन, रक्षा और सेना के कर्मियों के लिए, वेतनभोगी के लिए, सरकारी, मौजूदा ग्राहकों के लिए प्री-अप्रूव्ड होम लोन। कुछ लोकप्रिय SBI Home Loan योजनाएं निम्नानुसार सूचीबद्ध हैं:-

  • एसबीआई शौर्य होम लोन: एसबीआई शौर्य होम लोन देश की सेना और रक्षा कर्मियों के लिए है। इस योजना मे आप बहुत ही कम ब्याज दरों और बहुत ही आसान सी पुनर्भुगतान शर्तों पर होम लोन का लाभ उठा सकते हैं।
लोन राशियोग्यता के अनुसार
ब्याजएक मामले से दूसरे में भिन्न होता है
लोन अवधि30 वर्ष तक
आयु18 – 75 वर्ष
प्रोसेसिंग फीसशून्य
  • एसबीआई मैक्सगेन लोन: यह एक ओवरड्राफ्ट होम लोन योजना है जो बचत या चालू खाते की तरह काम करती है। इस योजना मे आप अपने होम लोन राशि के बराबर ओवरड्राफ्ट ले सकते हैं, और अधिशेष धन के मामले में, आप अपने एसबीआई मैक्सगेन खाते में पैसा जमा कर सकते हैं। बैंक एटीएम-सह-डेबिट कार्ड, चेक बुक,और नेट बैंकिंग सुविधा भी प्रदान करता है।
  • एसबीआई होम लोन टॉप अप: यह योजना उन मौजूदा होम लोन ग्राहकों के लिए है जो अपनी पैसों से जुड़ी जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मौजूदा लोन राशि से अतिरिक्त पैसों की तलाश मे हैं। एसबीआई होम लोन टॉप-अप पर ब्याज दर होम लोन योजनाओं की तुलना में कम है और इस प्रकार यह अधिक किफायती है।
लोन राशियोग्यता के अनुसार
ब्याज दर*टर्म लोन₹ 20 लाख तक:  7.50%₹ 20 लाख से ₹ 1 करोड़ तक:  7.70%

ओवरड्राफ्ट₹ 20 लाख से ₹ 1 करोड़ तक: 8.40% ₹ 1 करोड़ से ₹ 2 करोड़ तक:  8.65%
लोन अवधि30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीसजैसा लागू हो
आयु18 – 70 वर्ष
  • एसबीआई रियल्टी होम लोन: एसबीआई रियल्टी होम लोन होम लोन ग्राहकों को घर बनाने के लिए प्लॉट खरीदने की दिया जाता है। इस योजना के तहत जमीन पर घर का निर्माण लोन लेने की तारीख से पांच साल के भीतर पूरा किया जाना चाहिए। इसके अलावा मौजूदा लोन ग्राहक एसबीआई प्लॉट लोन योजना के तहत जमीन पर घर के निर्माण के लिए एक और होम लोन भी प्राप्त कर सकते हैं।
लोन राशि₹ 15 करोड़ तक
ब्याज₹ 30 लाख तक: 7.70%₹ 30 लाख से ₹ 75 लाख तक:  7.80%₹ 75 लाख से अधिक:  7.90%
लोन अवधि10 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीसजैसा लागू हो
आयु18 – 65 वर्ष
  • योनो इंस्टा होम टॉप अप लोन: यह लोन सुविधा एसबीआई बैंक के कुछ चुने हुए होम लोन ग्राहकों के लिए योनो मोबाइल ऐप पर उपलब्ध है। ग्राहक बिना किसी एसबीआई बैंक शाखा मे जाए अपने किसी भी उद्देश्य के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए कोई कागजी कार्रवाई नहीं होती और इसमे तत्काल भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। लोन ओवरड्राफ्ट के रूप में भी उपलब्ध है।

SBI होम लोन ईएमआई कैलकुलेशन

SBI होम लोन ईएमआई वह निश्चित राशि है जिसका भुगतान आपको महीने की एक निश्चित तारीख को करनी होती है। भुगतान राशि आपकी लोन राशि, अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करती है। आप अपने लोन भुगतान और खर्चों की योजना बनाने के लिए SBI Home Loan कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने ईएमआई की अग्रिम गणना कर सकते हैं। एसबीआई होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो गणितीय एल्गोरिथम पर काम करता है और सटीक परिणाम देता है।

लोन राशि10 वर्ष 15 वर्ष 30 वर्ष
10 लाख ₹ 11,457₹ 8,821₹ 6,453
20 लाख ₹ 22,914₹ 17,643₹ 12,906
30 लाख ₹ 34,370₹ 26,464₹ 19,358

SBI Home Loan के लिए पात्रता

एसबीआई बैंक कई होम लोन योजनाएं प्रदान करता है, जिनमें सबकी अपनी एलिजिबिलिटी हैं। अगर आप भी एसबीआई होम लोन के लिए आवेदन करने की सोच रहे है तो होम लोन के अस्वीकृति से बचने के लिए होम लोन एलिजिबिलिटी की जांच अवश्य करे। SBI Home Loan एलिजिबिलिटी नीचे दिया गया है:

  • आयु: आपकी उम्र कम से कम 18 वर्ष और अधिक से अधिक 75 वर्ष होनी चाहिए।
  • पेशा: आपके पास या तो जॉब होनी चाहिए या तो आपका खुदका कोई व्यापार होना चाहिए।
  • क्रेडिट स्कोर: एसबीआई होम लोन के लिए आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर होना होना चाहिए।

SBI Home Laon के लिए जरूरी दस्तावेज

एसबीआई होम लोन आवेदन करने के लिए, बैंक आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने के लिए कहता है:

  • फोटो: SBI Home Loan एप्लीकेशन फॉर्म और आवेदक की तीन पासपोर्ट साइज फोटो।
  • पहचान का प्रमाण (कोई भी एक): पैन, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस।
  • निवास का प्रमाण (कोई एक): हाल ही के बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पानी बिल, पाइप गैस बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, आधार कार्ड।
  • संपत्ति के पेपर्स: निर्माण की अनुमति, स्वीकृत योजना प्रति, अधिभोग प्रमाण पत्र, भुगतान रसीद आदि।
  • Employer Identity Card: नियोक्ता पहचान पत्र (Employer Identity Card) वेतनभोगी आवेदकों के लिए।
  • अकाउंट स्टेटमेंट: आवेदक के सभी बैंक खातों के पिछले छह महीनों का स्टेटमेंट (Statements) और पिछले एक वर्ष के लोन खाते का स्टेटमेंट (यदि लागू हो) ।
  • आय का प्रमाण (वेतनभोगी के लिए): पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची (Salary Slip) और फॉर्म 16 की एक कॉपी पिछले 2 वर्षों की / आईटी रिटर्न की एक कॉपी पिछले 2 वित्तीय वर्षों की जो आईटी विभाग द्वारा स्वीकार की गई हो ।
  • स्वरोजगार के लिए आय प्रमाण: व्यवसाय का प्रमाण, पिछले तीन वर्षों के आयकर रिटर्न, बैलेंस शीट पिछले तीन वर्षों की, और लाभ और हानि खाता, व्यापार लाइसेंस विवरण, टीडीएस सर्टिफिकेट या फॉर्म 16 ए।
  • CA और डॉक्टरों जैसे स्व-नियोजित पेशेवरों को भी योग्यता का प्रमाण पत्र जमा करना आवश्यक है।

SBI Home Loan के लिए आवेदन कैसे करें?

एसबीआई होम लोन के लिए दो आसान तरीकों से आवेदन कर सकते हैं online और ofline.

SBI Home Loan
  • ऑनलाइन: एसबीआई की वेबसाइट https://homeloans.sbi/ पर जाएं और आवेदन फॉर्म पर अपनी डिटेल्स जैसे मोबाईल नंबर आदि दे कर ऑनलाइन आवेदन करें। आपको बैंक की तरफ से कॉल प्राप्त होगा।
  • ऑफलाइन: एसबीआई बैंक की नजदीकी शाखा में जाएं, आवेदन फॉर्म ले और इसे सही ढंग से भरें सभी आवश्यक दस्तावेजों फॉर्म के साथ लगाए और बैंक अधिकारी को जमा करें।

एसबीआई होम लोन कस्टमर केयर

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FAQs (पूछे जाने वाले प्रश्न)

1. एसबीआई होम लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

एसबीआई होम लोन के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज़ जैसे एप्लीकेशन फॉर्म 3 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ, पहचान पत्र,संपत्ति के कागजा, निवास प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट,जैसे अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता है।

2. क्या एसबीआई प्री-अप्रूव्ड होम लोन देता है?

हां, एसबीआई प्री-अप्रूव्ड होम लोन देता है अधिक जानकारी के लिए आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

3. क्या SBI बैंक होम लोन के लिए अच्छा है?

एसबीआई देश के सबसे अच्छे होम लोन प्रवाइडर में से एक है। एसबीआई होम लोन की ब्याज दर 6.50% से शुरू होती है जो की दूसरों के मुकाबले कम है।

3. SBI Home Loan योजना के तहत मैं लोन भुगतान के लिए अधिकतम कितनी अवधि चुन सकता हूं?

एसबीआई बैंक आपको लोन चुकाने के लिए 30 साल का लंबा कार्यकाल प्रदान करता है।

4. क्या एसबीआई होम लोन के लिए सिबिल जांच करता है?

हां, एसबीआई से होम लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर 650 से अधिक होना चाहिए।

5. मैं अपने SBI Home Loan की स्थिति की जांच कैसे कर सकता हूं?

एसबीआई के होम लोन पोर्टल पर जा कर एप्लिकेशन ट्रैकर के जरिए आप अपने होम लोन की स्थिति की जांच कर सकते है। साथ ही मोबाइल ऐप पर भी होम लोन की स्थिति की जांच की जा सकती है।

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