क्रेडिट कार्ड आधुनिक जीवन का एक अभिन्न अंग हैं, लेकिन बहुत से लोग वास्तव में यह नहीं समझते हैं कि वे क्या हैं या उनका प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे करें। इस लेख में, आप क्रेडिट कार्ड के अर्थ (Credit Card Meaning In Hindi) और वे कैसे काम करते हैं, साथ ही साथ उनके फायदे और नुकसान के बारे में जानेंगे। अंत में, आपको क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करने और यह सुनिश्चित करने के लिए टिप्स मिलेंगे कि आपको उनका अधिकतम लाभ मिले। अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें!
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क्रेडिट कार्ड का हिंदी अर्थ (Credit Card Meaning In Hindi)
क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड होता है जो कार्डधारक को एक पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट लाइन देता है। क्रेडिट कार्ड बैंकों और वित्तीय संस्थानों और खुदरा स्टोरों द्वारा जारी किए जाते हैं, और कहीं भी इस्तेमाल किया जा सकता है जो Credit Card को भुगतान के रूप में स्वीकार करते हैं।
जब आप क्रेडिट कार्ड (Credit Card) का उपयोग करते हैं, तो आप कार्ड जारी करने वाले से एक निश्चित सीमा तक पैसे उधार ले रहे होते हैं। इसे आपकी क्रेडिट सीमा कहा जाता है। आपको एक निश्चित अवधि के भीतर इस उधार ली गई राशि को चुकाना होगा। यदि आप बकाया राशि का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होगा।
क्रेडिट कार्ड से क्या होता है?
क्रेडिट कार्ड का उपयोग दुकानों में, ऑनलाइन या फोन पर खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है। उनका उपयोग एटीएम (ऑटोमेटेड टेलर मशीन) से नकदी निकालने के लिए भी किया जा सकता है। कई अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट कार्ड (Credit Card) हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी विशेषताओं और लाभों का सेट है।
क्रेडिट कार्ड के फायदे
बहुत सारे लोग सोचते हैं कि क्रेडिट कार्ड केवल उन लोगों के लिए हैं जो कर्ज में हैं या वे केवल बड़ी खरीदारी करने के लिए उपयोगी हैं। लेकिन सच्चाई यह है कि क्रेडिट कार्ड (Credit Card) का उपयोग करने के वास्तव में बहुत सारे लाभ हैं – भले ही आप कर्ज में न हों और भले ही आप अक्सर बड़ी खरीदारी न करते हों। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के कुछ ही लाभ यहां दिए गए हैं:
- क्रेडिट इतिहास: यदि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, यानी आप समय पर भुगतान करते हैं और अपनी क्रेडिट सीमा को अधिकतम नहीं करते हैं, तो आप वास्तव में एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं। यदि आपको कभी किसी बड़ी खरीदारी, जैसे कार या घर खरीदने के लिए लोन लेने की आवश्यकता हो, तो अच्छा क्रेडिट इतिहास सहायक हो सकता है।
- पुरस्कार अंक अर्जित: कई Credit Card रिवार्ड पॉइंट प्रदान करते हैं जिन्हें आप जमा कर सकते हैं और फिर कैश बैक, गिफ्ट कार्ड या यात्रा व्यय जैसी चीजों के लिए भुना सकते हैं। इसलिए यदि आप नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप संभावित रूप से समय के साथ कुछ अच्छे पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं।
- सुविधा: क्रेडिट कार्ड (Credit Card) दुनिया भर में लाखों स्थानों पर स्वीकार किए जाते हैं और इनका उपयोग ऑनलाइन और व्यक्तिगत रूप से खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है। उनका उपयोग करना भी आसान है – लेन-देन पूरा करने के लिए बस कार्ड स्वाइप करें या कार्ड डालें और अपना पिन दर्ज करें।
- फ्रॉड से सुरक्षा: यदि आपके डेबिट कार्ड की जानकारी कभी चोरी हो जाती है और धोखाधड़ी से उपयोग की जाती है, तो यह आपका पैसा है जो जोखिम में है। लेकिन अगर आपके क्रेडिट कार्ड (Credit Card) की जानकारी चोरी हो जाती है, और इसकी जानकारी जारीकर्ता को समय पर दे देते है, तो आप उसके लिए उत्तरदायी नहीं होंगे।
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क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में क्या अंतर है?
| क्रेडिट कार्ड | डेबिट कार्ड |
|---|---|
| कार्ड क्रेडिट एक सीमा प्रदान करता है जो एक मिनी लोन की तरह कार्य करता है, जिसका अर्थ है कि आप अपने चालू खाते में राशि तक सीमित नहीं हैं। यदि आपका बिल प्राप्त होने पर खर्च की गई पूरी राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो आपसे बकाया राशि पर ब्याज लिया जाएगा। | डेबिट कार्ड तुरंत भुगतान काट देता है, केवल आपको अपने चालू खाते में धनराशि निकालने की अनुमति देता है। हालांकि इसमें कर्ज में डूबने का जोखिम कम होता है, खासकर यदि आपके पास ओवरड्राफ्ट नहीं है, तो यह आपके वित्तीय लचीलेपन को भी सीमित करता है। |
क्रेडिट कार्ड के प्रकार
वैसे तो क्रेडिट कार्ड विभिन्न प्रकार के होते होते है उन्मे से कुछ क्रेडिट कार्ड के प्रकार नीचे दिए है:
- बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड: बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड एक प्रारंभिक ब्याज दर के साथ आता है और अक्सर, बैलेंस क्रेडिट कार्ड ट्रांसफर पर कम शुल्क होता है।
- रिवॉर्ड कार्ड: अगर आप अपनी सभी खरीदारी पर कैश बैक, पॉइंट या मील कमाना चाहते हैं, तो रिवॉर्ड कार्ड एक बढ़िया विकल्प हैं। आप आम तौर पर जो कुछ भी खरीदते हैं उस पर आप कम से कम 1% या 1X वापस कमाएंगे, और सबसे अच्छे कार्ड किराने के सामान से लेकर गैस और यात्रा तक की खरीदारी पर चार से 5 तक गुना प्रदान करते हैं।
- सिक्योर्ड कार्ड्स: खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक सिक्योर्ड कार्ड क्रेडिट कार्ड है। ये कार्ड एक नियमित, असुरक्षित कार्ड की तरह काम करते हैं, लेकिन क्रेडिट सीमा प्राप्त करने के लिए आपको कुछ राशि जमा करने की आवश्यकता होती है। जमा की गई राशि का 90% तक आप उपयोग कर सकते है। उदाहरण: मान लीजिए आपने आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड (Credit Card) लेना चाहते है परंतु आपका क्रेडट स्कोर खराब है, तो आप बैंक में 1 लाख रुपए का सावधि जमा (FD) करके उसके बदले क्रेडिट कार्ड ले सकते है। इस क्रेडिट कार्ड की सीमा 90,000 तक हो सकती है।
- व्यवसाय कार्ड: व्यवसाय के मालिक सामान्य व्यावसायिक खर्चों, जैसे शिपिंग और यात्रा, के साथ-साथ परिचय 0% APR अवधि के लिए तैयार किए गए पुरस्कारों के साथ कार्ड खोलने से लाभ उठा सकते हैं। साथ ही ये कार्ड आपको कर्मचारी कार्ड खोलने की अनुमति देते हैं, जो खर्चों को सुव्यवस्थित करता है।
- प्रीमियम क्रेडिट कार्ड: एक प्रीमियम क्रेडिट कार्ड अनेक लाभों की पेशकश कर सकता है जो आप सामान्य क्रेडिट कार्ड में नहीं देख सकते। इनमे विशेष कार्यक्रम, concierge सेवाएं, हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच, अतिरिक्त बीमा कवरेज और रीटेल जैसी चीजें शामिल हैं। प्रीमियम क्रेडिट कार्ड अक्सर उच्च वार्षिक शुल्क के साथ आते हैं।
क्रेडिट कार्ड कौन ले सकता है?
कोई भी व्यक्ति नीचे जो नीचे दिए गए पात्रता मापदंड को पूरा करता हो, वस क्रेडिट कार्ड ले सकता है।
- आयु: क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
- रेजीडेंसी: आपको उस देश का निवासी होना चाहिए जिसमें आप Credit Card के लिए आवेदन कर रहे हैं।
- रोजगार की स्थिति: क्रेडिट कार्ड (Credit Card) के लिए आवेदन करने के लिए आपको नियोजित या स्व-नियोजित होना चाहिए।
- आय: क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र होने के लिए आपके पास आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए।
- क्रेडिट इतिहास: अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान क्रेडिट कार्ड के लिए आपके आवेदन को स्वीकृत करने से पहले आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करेंगे। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास इंगित करता है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं और समय पर अपने लोन चुकाने की अधिक संभावना है।
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क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें
क्रेडिट कार्ड दर्जनों शर्तों के साथ आते हैं जो की नीचे निम्नलिखित दिए गए है:
- वार्षिक शुल्क: क्रेडिट कार्ड रखने के लिए कार्डधारकों से से हर साल शुल्क लिया जाता है। कुछ क्रेडिट कार्ड (Credit Card) लाइफ्टाइम फ्री ऑफर के साथ भी आते है जिसमे कोई शुल्क नहीं देना होता।
- नकद अग्रिम शुल्क: यदि आप क्रेडिट कार्ड से नकद राशि निकलते है तो आपसे शुल्क लिया जाता है, यह शुल्क आमतौर पर 5% हो सकता है या फिक्स भी हो सकता है।
- नकद अग्रिम एपीआर: यदि आप नकद अग्रिम लेते हैं, तो आप पर लगने वाली ब्याज दर, जो अक्सर आपके द्वारा लिए जाने वाले उच्चतम एपीआर में से एक होती है।
- बैलेंस ट्रांसफर शुल्क: एक कार्ड से दूसरे कार्ड में कर्ज ट्रांसफर करने पर आपको प्रति ट्रांसफर 3% से 5% तक शुल्क देना पड़ सकता है।
- बैलेंस ट्रांसफर एपीआर: बैलेंस ट्रांसफर के लिए ब्याज दर, जो खरीद एपीआर के बराबर या उससे अधिक हो सकती है।
- देर से भुगतान शुल्क: जब आप अपने Credit Card बिल का भुगतान देर से करते हैं, तो आपको आपके कार्ड के बिल के अतिरिक शुल्क देना होगा।
- विदेशी लेनदेन शुल्क: भारत के बाहर की गई खरीदारी पर प्रति लेनदेन शुल्क लग सकता है।
क्रेडिट कार्ड (Credit Card) कैसे काम करते हैं?
- क्रेडिट कार्ड प्लास्टिक या धातु के आयताकार टुकड़े होते हैं जिनका उपयोग चेकआउट के समय कार्ड रीडर में स्वाइप, टैप या डालने से नई खरीदारी के लिए किया जा सकता है। साथ ही कई कार्ड आपको बैलेंस ट्रांसफर को पूरा करने की अनुमति देते हैं, जो कर्ज से बाहर निकलने का अवसर प्रदान करते हैं।
- जब आप क्रेडिट कार्ड (Credit Card) लेते है, तो आपको एक क्रेडिट सीमा प्राप्त होती है जो कुछ हजार रुपए से लेकेर लाख रुपए तक हो सकती है। यह क्रेडिट सीमा आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है। आप उस सीमा तक खर्च करने में सक्षम होंगे।
- जब आप अपने कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो यह आपके खाते में लंबित के रूप में दिखाई देगा और कुछ ही दिनों में पोस्ट हो जाएगा। एक बार लेन-देन आपके खाते में पोस्ट हो जाने के बाद, आपकी कुल शेष राशि बढ़ जाएगी।
- अपने कार्ड जारीकर्ता से हर महीने एक बिल प्राप्त करने की अपेक्षा करें जिसमें आपके बिलिंग चक्र के दौरान आपके द्वारा की गई सभी पोस्ट की गई खरीदारी शामिल हो। अपने खाते को अच्छी स्थिति में रखने के लिए, आपको अपनी तय तारीख तक कम से कम न्यूनतम राशि का भुगतान करना होगा।
- अधिकांश कार्ड छूट अवधि प्रदान करते हैं, जो आपको बिलिंग चक्र के अंत से कम से कम 21 दिनों के लिए ब्याज मुक्त शेष राशि का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। छूट की अवधि के बाद किसी भी शेष राशि पर ब्याज लगेगा, इसलिए हम अनुशंसा करते हैं कि आप हमेशा पूरा भुगतान करें।
क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहिए इसके कुछ मुख विशेषताएं निम्नलिखित है:
- हर भुगतान के साथ रिवॉर्ड पॉइंट।
- विशेष सदस्यता पुरस्कारवित्तीय लचीलापन।
- यात्रा लाभ।
- समान मासिक किश्तों (ईएमआई) का उपयोग करने का विकल्प।
- क्रेडिट कार्ड सुरक्षा।
- क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए Credit Card का उपयोग करें। अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करे।
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FAQs On Credit Card Meaning In Hindi
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड का उद्देश्य क्या है?
उत्तर. क्रेडिट कार्ड बैंक या वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी प्लास्टिक या धातु का एक पतला आयताकार कार्ड है, जो आपको अपनी खरीदारी के भुगतान के लिए पूर्व-अनुमोदित सीमा से धन उधार लेने देता है। आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, प्रोफाइल आदि के आधार पर क्रेडिट कार्ड (Credit Card) की सीमा तय की जाती है।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड के लिए आयु सीमा क्या है?
उत्तर. क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आयु न्यूनतम 18 वर्ष होनी चाहिए।
प्रश्न. क्या हाउस वाइफ को क्रेडिट कार्ड मिल सकता है?
उत्तर. हां, हाउस वाइफ को क्रेडिट कार्ड मिल सकता है। उनके पास बैंक में एक सावधि जमा भी हो सकता है जिसके माध्यम से वे बैंक के साथ Credit Card के लिए आसानी से आवेदन कर सकते हैं।
प्रश्न. मैं अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा कैसे जान सकता हूँ?
उत्तर. आपके बिलिंग विवरण की हाल की एक कॉपी में आपकी क्रेडिट सीमा, वर्तमान Credit Card की शेष राशि और आपका उपलब्ध क्रेडिट शामिल होगा। आप इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से भी अपनी क्रेडट कार्ड की सीमा देख सकते सकते है।
प्रश्न. क्रेडिट लिमिट मासिक है या सालाना?
उत्तर. आपकी क्रेडिट सीमा और कार्ड की शेष राशि की सूचना हर महीने क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है। इस जानकारी का उपयोग आपके क्रेडिट उपयोग की गणना के लिए किया जाता है, जो आपकी उपयोग की जा रही क्रेडिट सीमा की मात्रा को मापता है।
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