आज की भागदौड़ भरी दुनिया में बैंक से लोन लेना एक आम बात हो गई है। लेकिन सभी बैंक समान ब्याज दरों और शर्तों की पेशकश नहीं करते हैं। आपको अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए, हम SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर (SBI Personal Loan Interest Rate) और इससे जुड़े लाभों पर एक नज़र डालेंगे।
इस लेख में, आपको सभी उपलब्ध एसबीआई पर्सनल लोन योजनाओं के बारे में भी पता चल जाएगा और कौन सा आपके लिए सबसे उपयुक्त है। SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढे!
एसबीआई पर्सनल लोन
एसबीआई बैंक 9.60% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रदान करता है। एसबीआई बैंक आपकी योग्यता के आधार पर 25,000 से 20 लाख रुपए तक की लोन राशि प्रदान करता है। इस लोन राशि को चुकाने के लिए एसबीआई आपको 6 वर्षों तक की अवधि प्रदान करता है। प्रोसेसिंग फीस की बात करे तो एसबीआई बैक (SBI Bank) लोन राशि का 1.5% तक प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।
एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन की ब्याज दरें
एसबीआई बैंक द्वारा दिया जाने वाला पर्सनल लोन स्व-नियोजित व्यक्तियों और वेतनभोगी व्यक्तियों के साथ-साथ व्यवसाय में शामिल लोगों को भी प्रदान किए जाते हैं और इसका उद्देश्य व्यक्तिगत आवश्यकता को पूरा करना है जो पारंपरिक लोन योजनाओं के अंतर्गत नहीं आते हैं।
आसान भाषा मे, एसबीआई बैंक से लिए गए पर्सनल लोन को उन खर्चों में इस्तेमाल कर सकते है जिनकी वास्तव में पहले से योजना नहीं बनाई गई है। एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) बिना किसी सुरक्षा/गारंटर के और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ लिया जा सकता है।
विवरण | वेतनभोगी/स्वरोजगार (Salaried/Self Employed) | पेंशनरों (Pensioners) |
ब्याज दरे | 9.60% प्रति वर्ष से 15.65% प्रति वर्ष | 9.75% प्रति वर्ष से 10.25% प्रति वर्ष |
लोन राशि | कम से कम 25,000 और अधिकतम 20 लाख रुपए | कम से कम 25,000 और अधिकतम 14 लाख रुपए |
आयु | 21 वर्ष से 58 वर्ष | 78 वर्ष तक |
प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 1.5% + कर (Tax) | लोन राशि का 0.5% + कर (Tax) (न्यूनतम 500 रुपये) |
लोन अवधि | 6 वर्ष तक | 7 वर्ष तक |
वेतन / आय | 15,000 या उससे अधिक प्रति माह | बैंक के विवेक पर |
पूर्व भुगतान शुल्क | प्रीपेड राशि पर 3% | प्रीपेड राशि पर 3% |
क्रेडिट स्कोर | 750 या उससे अधिक | बैंक के विवेक पर |
SBI पर्सनल लोन की योजनाएं और ब्याज दरें
पर्सनल लोन योजनाएं | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट (पीएएक्ससी-पूर्व-स्वीकृत एक्सप्रेस क्रेडिट सहित) | सावधि लोन (Term Loan) | ओवरड्राफ्ट (Overdraft) |
रक्षा/अर्ध-सैन्य/भारतीय तटरक्षक वेतन पैकेज आवेदकों के लिए | 10.60% से 11.10% तक | 11.10% से 11.60% तक |
अन्य आवेदकों के लिए | 10.60% से 12.60% तक | 11.10% से 13.10% तक |
एसबीआई वेतन पैकेज खाता धारक | 9.60% से 11.10% तक | |
वेतन पैकेज खाता धारकों के अलावा | 9.85% से 11.35% तक | |
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट- गैर-स्थायी कर्मचारी (एनपीईएस) | ||
केंद्र और राज्य सरकार, अर्ध-सरकार, केंद्रीय सार्वजनिक उपक्रमों, राज्य सार्वजनिक उपक्रमों, रक्षा कर्मियों, राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षिक संस्थानों के लिए | 11.50% से 13.60% तक | |
सहकारी समितियों/संस्थाओं के लिए जो नियमित एक्सप्रेस क्रेडिट ऋण योजना के अंतर्गत शामिल नहीं हैं और गैर-रेटेड कॉर्पोरेट्स: | 12.25% से 13.85% तक | |
अन्य असुरक्षित पर्सनल लोन | ||
पेंशन लोन | 9.75% से 10.25% तक | |
क्लीन ओवरड्राफ्ट | 15.65% | |
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप | 10.70% | |
पूर्व-स्वीकृत पर्सनल लोन | 12.60% | |
एसपीएल. पापल (SPL. PAPL) | 9.60% | |
सीएलपी पोर्टल के माध्यम से एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत लोन | 10.85% से 12.85% तक | |
सबी क्सप्रेस बंधन | बैंक के विवेक पर |
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एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन
यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आप एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन का लाभ आप अपनी विभिन्न आवश्यकताओं जैसे शादी, बच्चों की शिक्षा, चिकित्सा, विदेश यात्रा, आदि के लिए उठा सकते हैं।
SBI Xpress Credit Loan की कुछ विशेषताएं और लाभ निमलिखित हैं:
- आय: आवेदक की मासिक आय कम से कम 15,000 रुपये और अधिकतम आय ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।
- चुकौती अवधि: इस योजना के तहत आपको लोन चुकाने के लिए 6 वर्ष की अवधि प्रदान की जाती है।
- लोन राशि: इस योजना के तहत आप दो प्रकार की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं, जो की नीचे दी गई है:
- सावधिलोन
- न्यूनतम राशि: 25,000 रुपए।
- अधिकतम राशि: आप अधिकतम 20 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है।
- ओवरड्राफ्ट लोन
- न्यूनतम राशि: आप कम से कम 5 लाख रुपए का लोन ले सकते है।
- अधिकतम राशि: आप अधिक से अधिक 20 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है।
- प्रोसेसिंग शुल्क: आपके द्वारा ली गई लोन राशि का 1.5% तक प्रोसेसिंग फीस लिया जाएगा।
- दंडात्मक ब्याज: यदि आप निर्धारित अवधि के भीतर लोन राशि का भुगतान नहीं करते तो उपलब्ध ब्याज दर पर 2% प्रति वर्ष का दंडात्मक शुल्क लिया जाएगा।
एसबीआई पेंशन लोन
एसबीआई पेंशन लोन (SBI Pension Loan) उन लोगों के लिए हैं जो रिटायर हो चुके हैं और उनको पैसों की जरूरत है। यदि आप एक सेवानिवृत्त कर्मचारी हैं, तो आप इस पर्सनल लोन योजना का लाभ उठा सकते हैं और अपनी विभिन्न जरूरतों जैसे बच्चों की शादी, खरीदारी करना, घर की मरम्मत, घूमने जाना, चिकित्सा, आदि को पूरा कर सकते हैं।
एसबीआई (SBI) पेंशन लोन योजना की कुछ विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:
- एसबीआई पेंशन लोन योजना के तहत तीन प्रकार के पेंशनभोगी लाभान्वित होते हैं:
- केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगी।
- रक्षा पेंशनभोगी।
- पारिवारिक पेंशनभोगी।
- लोन राशि:
पेंशनभोगी का प्रकार | न्यूनतम राशि | अधिकतम राशि |
केंद्रीय और राज्य पेंशनभोगी | 25,000 रुपए | 18 महीने की पेंशन, पेंशनभोगी की उम्र के आधार पर 7.5 लाख रुपये से 14 लाख रुपये तक की सीमा के साथ |
रक्षा पेंशनभोगी | 25,000 रुपए | 56 वर्ष की आयु तक के पेंशनभोगियों के लिए 14 लाख रुपये की अधिकतम सीमा के साथ 36 महीने की पेंशन और पेंशनभोगी की उम्र के आधार पर 7.5 लाख रुपये से 14 लाख रुपये की अधिकतम सीमा के साथ 36 महीने की पेंशन |
परिवार पेंशनभोगी | 25,000 रुपए | 18 महीने की पेंशन, पेंशनभोगी की उम्र के आधार पर 2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक। |
- लोन चुकौती अवधि:
पेंशनभोगी का प्रकार | चुकौती अवधि |
केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगी | 24 महीने से 60 महीने तक |
रक्षा पेंशनभोगी | 24 महीने से 84 महीने तक |
परिवार पेंशनभोगी | 24 महीने से 60 महीने तक |
एसबीआई एक्सप्रेस बंधन लोन
एसबीआई एक्सप्रेस बंधन लोन (SBI Xpress Bandhan Loan) वेतनभोगी कर्मचारियों द्वारा प्राप्त किया जात है। इस योजना में दी जाने वाली ब्याज दर आपके द्वारा ली गई लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, क्रेडिट स्कोर आदि जैसे कारकों के आधार पर निर्भर करेगी।
SBI एक्सप्रेस बंधन लोन की कुछ विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:
- लोन राशि: एसबीआई एक्सप्रेस बंधन लोन के अंतर्गत आप दो प्रकार की लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं, जो की नीचे दिए गए है:
- सावधि लोन: इस योजना में आप कम से कम 25,000 रुपए और अधिकतम 15 लाख रुपये तक की लोन राशि का लाभ उठा सकते है।
- ओवरड्राफ्ट लोन: इस योजना में आप कम से कम 5 लाख रुपए और अधिकतम 15 लाख रुपये तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते है।
- प्रोसेसिंग शुल्क: आपके द्वारा ली गई लोन राशि का 1% + जीएसटी।
- चुकौती अवधि: इस योजना में 5 वर्ष तक की लोन चुकौती अवधि प्रदान की जाती है।
SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारण
जब एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन की ब्याज दरों की बात आती है, तो कुछ प्रमुख कारक हैं जो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर को प्रभावित करते है और यह किसी भी व्यक्ति के लिए बदल सकती हैं। यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखा गया है:
- लोन राशि: आवेदक द्वारा आवेदन की गई लोन राशि के आधार पर, कुछ खास ग्राहकों के लिए विज्ञापित दर से अधिक ब्याज दर को बदला जा सकता है।
लोन अवधि: एसबीआई पर्सनल लोन की लंबी चुकौती अवधि में ब्याज दर कम या अधिक हो सकती है। यह बैंक के विवेक पर निर्भर करती है। - बैंक के साथ संबंध: अगर आवेदक का एसबीआई बैंक के साथ संबंध अच्छा है तो, बैंक आवेदक को बेहतर ब्याज दर प्रदान करने पर विचार कर सकता है।
- चुकौती क्षमता: एसबीआई बैंक ग्राहक की चुकौती क्षमता की जांच करता है और फिर ग्राहक द्वारा किए गए नकदी प्रवाह और लेनदेन की मात्रा के आधार पर, बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों में कुछ नरमी प्रदान कर सकता है।
- आपकी आय और रोजगार का इतिहास: आपके एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर (SBI Personal Loan Interest Rate) निर्धारित करते समय ऋणदाता आपकी आय और रोजगार के इतिहास को भी ध्यान में रखेंगे। यदि आपके पास एक स्थिर आय और एक अच्छा कार्य इतिहास है, तो आप संभवतः कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।
- CIBIL स्कोर – एसबीआई पर्सनल लोन की स्वीकृति आवेदक की क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखती है। इसलिए, CIBIL स्कोर बैंक से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने के पक्ष में भी काम कर सकता है।
- बाजार की स्थितियां: ब्याज दरें समय के साथ बदल सकती हैं, और वे आम तौर पर समग्र आर्थिक स्थितियों से प्रभावित होती हैं। यदि ब्याज दरों में वृद्धि होती है, तो आप अपनी एसबीआई पर्सनल लोन दर (SBI Personal Loan Interest Rate) में भी वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।
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FAQs (पूछे जाने वाले प्रश्न)
प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन के लिए मेरा क्रेडिट स्कोर कितना महत्वपूर्ण है?
उत्तर. अगर आप SBI Personal Loan लेना चाहते हैं तो आपके पास बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। आपका क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक होना चाहिए ताकि आप एसबीआई बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकें।
प्रश्न. क्या एसबीआई बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए सुरक्षा या जमानत की आवश्यकता है?
उत्तर. नहीं, एसबीआई बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए सुरक्षा या गारंटी की कोई आवश्यकता नहीं है।
प्रश्न. SBI पर्सनल लोन को 1 साल से पहले कैसे बंद करें?
उत्तर. SBI पर्सनल लोन को 1 साल से पहले बंद नहीं किया जा सकता है।
प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन को ऑनलाइन कैसे बंद करें?
उत्तर. एसबीआई बैंक के पास ऑनलाइन प्री-क्लोजर सुविधा नहीं है। आप SBI बैंक की ब्रांच में जा कर अपने पर्सनल लोन को प्री-क्लोज कर सकते है।
प्रश्न. क्या गैर SBI ग्राहकों के लिए SBI बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है?
उत्तर. हां, गैर एसबीआई ग्राहक भी एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
प्रश्न. SBI Personal Loan अदायगी में कितना समय लगता है ?
उत्तर. एसबीआई बैंक आमतौर पर सत्यापन और अनुमोदन के बाद पर्सनल लोन राशि के वितरण में 2-7 दिन लेता है।
प्रश्न. SBI पर्सनल लोन चुकाने की अवधि कितनी है?
उत्तर. एसबीआई पर्सनल लोन की भुगतान अवधि 6 महीने से 6 वर्ष तक होती है।
प्रश्न. किसी अन्य बैंक से एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई का ऑनलाइन भुगतान कैसे करें?
उत्तर. किसी अन्य बैंक से ईएमआई भुगतान शेड्यूल करने के लिए अपने एसबीआई पर्सनल लोन को अपने बैंक खाते से लिंक करें।
प्रश्न. क्या मैं पर्सनल लोन की ब्याज दर पर एसबीआई बैंक के साथ बातचीत कर सकता हूं?
उत्तर. हां, आपकी पात्रता और एसबीआई बैंक के साथ संबंधों के आधार पर, आप अपने पर्सनल लोन की ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं।
प्रश्न. SBI का कस्टमर केयर नंबर या ईमेल आईडी क्या है?
उत्तर. कस्टमर केयर नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 और ईमेल आईडी contactcentre@sbi.co.in है।
निष्कर्ष
एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी और आकर्षक हैं, जो उन्हें उन उधारकर्ताओं के लिए आदर्श विकल्प बनाती हैं जो अपनी अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करना चाहते हैं। बैंक लोन विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जिसे व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है और ग्राहकों को उनके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यक लचीलापन प्रदान करता है। एसबीआई (SBI) के प्रतिस्पर्धी ब्याज दर विकल्पों और लचीली पुनर्भुगतान शर्तों के साथ, कोई कारण नहीं है कि आपको इस शानदार पेशकश का लाभ नहीं उठाना चाहिए।
Nice deatils sir