HDFC Gold Loan सबसे कम ब्याज दर पर कैसे ले ?

नमस्कार दोस्तों, क्या आप भी HDFC Gold Loan लेने की सोच रहे है? अगर हाँ यह पोस्ट आपके काम की है क्युकी इस पोस्ट में एचडीएफसी गोल्ड लोन से संबंधित उन सभी कारकों, जैसे एचडीएफसी गोल्ड लोन की ब्याज दर, पात्रता, पुनर्भुगतान आदि, पर चर्चा की गई है जो आपके लिए लोन लेने से पहले जानना आवश्यक है।

एचडीएफसी गोल्ड लोन एक सुरक्षित लोन है जहां आप अपने सोने के गहने या सिक्के बैंक के पास गिरवी रखकर पैसे उधार ले सकते हैं। HDFC Gold Loan की ब्याज दरे 9.50% प्रति वर्ष और लोन राशि 25,000 रुपये से शुरू होती है।

एचडीएफसी बैंक 500 ग्राम तक के सोने के गहने स्वीकार करता है और सोने की शुद्धता 18 कैरेट से 22 कैरेट के बीच होनी चाहिए। बैंक द्वारा लिए गए गोल्ड लोन को चुकाने के लिए 2 वर्ष की अवधि प्रदान करता है और लोन राशि का 1.5% प्रसंस्करण शुल्क लेता है। यदि आपके पास सोने के गहने या सिक्के है तो आप अपनी आपातकालीन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए HDFC Gold Loan योजना के तहत अपने सोने के बाजार मूल्य का 80% तक 9.50% की ब्याज दर पर लाभ उठा सकते है।

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एचडीएफसी गोल्ड लोन विवरण (HDFC Gold Loan Details)

आप अपने सोने के गहने या सोने के सिक्कों को HDFC Bank में गिरवी रखकर नकदी की तत्काल आवश्यकता को पूरा सकते है। गोल्ड लोन पैसे उधार लेने के सबसे तेज़ और आसान तरीका है। आप एचडीएफसी बैंक के मौजूदा ग्राहक नहीं भी है तो भी इसका लाभ उठा सकते है। एचडीएफसी गोल्ड लोन से संबंधित कुछ जरूरी जानकारी नीचे दी गई है:

ब्याज दर9.50% प्रति वर्ष से शुरू
लोन राशि सोने के बाजार मूल्य का 80% तक (नयुतम 25,000रुपए )
लोन अवधि 3 महीने से 24 महीने तक
गोल्ड लोन योजनासावधि लोन, ओडी और बुलेट पुनर्भुगतान
संपार्श्विकआपके सोने की वस्तु की जमानत पर लोन
ग्राहक प्रकार18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति

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एचडीएफसी गोल्ड लोन की विशेषताएं (Features of HDFC Gold Loan)

एचडीएफसी गोल्ड लोन की कुछ विशिष्ट विशेषताएं निम्नलिखित है:

  • कम ब्याज दरें: एचडीएफसी गोल्ड लोन की ब्याज दरें 9.90% से शुरू होती हैं।
  • बहुउद्देशीय लोन: एचडीएफसी गोल्ड लोन का लाभ आप बहुउद्देशीय वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए उठा सकते है।
  • कम प्रोसेसिंग शुल्क: एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन पर 1.5% + जीएसटी प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।
  • लोन राशि: आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं, आप अपने सोने के बाजार मूल्य का 80% तक लोन राशि प्राप्त कर सकते है।
  • लचीली अवधि: एचडीएफसी बैंक द्वारा लिए गए गोल्ड लोन को लचीली ईएमआई के माध्यम से 3 महीने से 24 महीने भीतर चुका सकते है।
  • आसान भुगतान: आप अपने गोल्ड लोन का भुगतान दैनिक, साप्ताहिक या मासिक आधार पर कर सकते है।
  • सरल दस्तावेज़ीकरण: एचडीएफसी गोल्ड लोन की दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है।
  • त्वरित स्वीकृति: न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया के परिणामस्वरूप बिना किसी देरी के त्वरित स्वीकृति मिलती है।
  • सुरक्षा: ऋण के लिए संपार्श्विक (अर्थात, आपका सोना) को 3 स्तरीय सीलिंग प्रणाली के साथ सुरक्षित रखा जाता है।
  • पूर्व भुगतान: आप अपने गोल्ड लोन का पूर्व भुगतान बिना किसी शुल्क के कर सकते हैं।
  • किसानों के लिए लाभ: कृषि उद्देश्यों के लिए एचडीएफसी बैंक विशेष ऑफर प्रदान करता है। यानी बैंक थोड़ा कम ब्याज दर प्रदान करता है।

एचडीएफसी गोल्ड लोन की ब्याज दरें (HDFC Gold Loan Interest Rates)

एचडीएफसी गोल्ड लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरें आवेदक के प्रोफाइल, लोन अवधि, राशि के आधार पर भिन्न होती हैं। HDFC Gold Loan की ब्याज दरे 9.50% से 17.15% प्रति वर्ष के बीच हैं। सोने की गुणवत्ता भी इस ब्याज दर को निर्धारित करने में एक अहम भूमिका निभाती है। बैंक द्वारा लिया जाने वाला औसत ब्याज 12% से 13% है जो अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है। एचडीएफसी बैंक महिलाओं को विशेष दरें प्रदान करता है।

उत्पाद समूहन्यूनतमअधिकतम औसत
गोल्ड लोन 9.90%17.90%11.52%

एचडीएफसी गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर (HDFC Gold Loan Per Gram Rate)

सोने का वजनसोने की शुद्धता
24 कैरेट
सोने की शुद्धता
22 कैरेट
सोने की शुद्धता
20 कैरेट
1 ग्राम468042903900
10 ग्राम468004290039000
20 ग्राम936008580078000
30 ग्राम140400128700117000
40 ग्राम187200171600156000
50 ग्राम234000214500195000
100 ग्राम468000429000390000

एचडीएफसी गोल्ड लोन पात्रता मानदंड (HDFC Gold Loan Eligibility criteria)

एचडीएफसी गोल्ड लोन का लाभ उठाने के लिए कुछ बुनियादी मानदंडों को पूरा करना होगा।

  • आयु: आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
  • आय: लोन राशि चुकाने के लिए आवेदकों के पास पर्याप्त आय होनी चाहिए।
  • सुरक्षा: इस गोल्ड लोन का लाभ आप केवल सोने के रूप में सुरक्षा प्रदान करने पर ही उठा सकते हैं।
  • नागरिकता: केवल भारतीय नागरिक ही इस गोल्ड लोन (Gold Loan) के लिए आवेदन कर सकते है।

नोट: आप एचडीएफसी की वेबसाईट पर जा कर Gold Loan Eligibility Calculator का उपयोग कर सकते है।

एचडीएफसी गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents required for HDFC Gold Loan)

एचडीएफसी गोल्ड लोन आवेदन को संसाधित करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता है।

  • फ़ोटो: आवेदक का एक पासपोर्ट साइज़ फोटो।
  • आवेदन पत्र: विधिवत भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
  • आईडी प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, डीएल, वोटर आईडी, आदि
  • पता प्रमाण: उपयोगिता बिल, पासपोर्ट, आधार कार्ड, राशन कार्ड, आदि।
  • पैन कार्ड
  • कृषि संबद्ध व्यवसाय दस्तावेज़ीकरण (कृषि ग्राहकों के लिए बुलेट पुनर्भुगतान के मामले में)

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन की फीस और शुल्क (HDFC Bank Gold Loan Fees & Charges)

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन की फीस और शुल्क नीचे तालिका मे निम्नलिखित दिए गए है:

लोन प्रसंस्करण शुल्क1.5% + जीएसटी
फोरक्लोज़र शुल्क2%+जीएसटी फोरक्लोज़र शुल्क यदि 3 महीने के भीतर बंद होता है
शून्य फोरक्लोज़र शुल्क यदि 3 महीने के बाद बंद होता है
मूल्यांकन शुल्क1.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 250 रुपए
1.5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए 500 रुपए
देर से भुगतान शुल्क2% प्रति वर्ष लागू ब्याज दर से अधिक
नवीनीकरण प्रसंस्करण शुल्क 350 + जीएसटी

नोट: एचडीएफसी बैंक उधारकर्ता के साथ अपने संबंधों के आधार पर, अपने विवेकाधिकार पर, प्रसंस्करण शुल्क को माफ करने का विकल्प चुन सकता है।

एचडीएफसी गोल्ड लोन ईएमआई कैलकुलेटर (HDFC Gold Loan EMI Calculator)

ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि उधार ली गई लोन राशि के लिए आपको कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा। आप नीचे दिए गए EMI Calculator का इस्तेमाल करके अपनी HDFC Gold Loan EMI की गणना कर सकते हैं जिसमें आपको केवल लोन राशि, ब्याज दर और अवधि, दर्ज करना होगा। ईएमआई कैलकुलेटर आपकी HDFC Gold Loan की ईएमआई की गणना करके दिखा देगा।

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन योजनाएं (HDFC Bank Gold Loan Schemes)

एचडीएफसी बैंक दो प्रकार के गोल्ड लोन योजनाएं प्रदान करता है जो नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • गोल्ड पर लोन: एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत या पेशेवर उद्देश्य की पूर्ति के लिए वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए आकर्षक ब्याज दरों पर गोल्ड लोन प्रदान करता है। HDFC Gold Loan पूरी तरह से सुरक्षित लोन है इसलिए, बैंक को राशि उधार देने का कोई जोखिम नहीं है, इसलिए गोल्ड लोन कम ब्याज दर पर प्रदान किया जाता है।
    • बुलेट पुनर्भुगतान (Bullet Repayment): इस योजना के तहत ब्याज दर को मासिक ईएमआई के रूप में ली जाती है और चुकौती अवधि के अंत में आपको पूरी मूल राशि चुकानी होती है। इस योजना में गोल्ड लोन की अधिकतम चुकौती अवधि 6 महीने की होती है।
    • ओवरड्राफ्ट सुविधा (Overdraft Facility): इस योजना के तहत आप सोने के बदले उधार ले सकते हैं और अतिरिक्त राशि जमा कर सकते हैं या लोन अवधि के भीतर अपने खाते से धनराशि निकाल सकते हैं। आपको केवल उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज देना होगा, न कि खाते में मौजूद पूरी राशि पर।
    • ईएमआई विकल्प (EMI option): इस योजना के तहत, आप अपने गोल्ड लोन को मासिक किश्तों चुका सकते हैं। हर महीने की एक विशेष तारीख को बैंक द्वारा एक ईएमआई ली जाएगी। किस्त राशि में मूल उधार के दोनों घटक और ब्याज राशि शामिल होगी।
  • कृषि के लिए सोने पर ऋण: एचडीएफसी बैंक किसानों को विशेष रूप से कृषि उद्देश्यों के लिए विशेष ब्याज दर पर गोल्ड लोन प्रदान करता है। किसानों को विशेष ऑफ़र दिए जाते हैं बदले में आपको बैंक को भूमि प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता होती है जिसके लिए आप लोन ले रहे हैं।

एचडीएफसी गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करे (How to apply for HDFC Gold Loan)

आप नीचे दिए गए स्टेप को फॉलो करके एचडीएफसी गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है:

स्टेप 1: सबसे पहले आप एचडीएफसी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और दाईं ओर, ‘What are you looking for’ के अंतर्गत, ‘Loan’ चुनें।

स्टेप 2: अब ड्रॉप डाउन मेनू से ‘Gold Loan’ को चुनें और ‘Apply Online’ पर क्लिक करें।

स्टेप 3: अब आप अगले पेज पर आवश्यक विवरण दर्ज करके फॉर्म भरें और ‘Submit’ पर क्लिक करें।

स्टेप 4: Submit होने के बाद, एचडीएफसी बैंक का एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।

स्टेप 5: आपके द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों के आधार पर, आपकी लोन पात्रता निर्धारित की जाएगी।

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एचडीएफसी गोल्ड लोन कस्टमर केयर (HDFC Gold Loan Customer Care)

आप आपने किसी भी प्रश्न के लिए नीचे दिए गए टोल फ्री नंबर पर एचडीएफसी कस्टमर केयर से संपर्क कर सकते है:

टोल फ्री नंबर 1800 258 3838, 9878981144 (सभी दिनों में सुबह 8:00 बजे से रात 8:00 बजे तक)।
पता (एक औपचारिक शिकायत पत्र भेजने के लिए)एचडीएफसी बैंक लिमिटेड।,
एम्पायर प्लाजा I, पहली मंजिल,
एलबीएस मार्ग, चंदन नगर,
विक्रोली पश्चिम, मुंबई – 400083

FAQs (पूछे जाने वाले प्रश्न)

1. एचडीएफसी गोल्ड लोन क्या है?

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन एक ऋण योजना है जिसका लाभ आप अपने सोने को बैंक के पास संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में रखकर तत्काल मौद्रिक सहायता के लिए उठा सकते हैं।

2. एचडीएफसी गोल्ड लोन आवेदन स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?

एचडीएफसी गोल्ड लोन को एक ओवर द काउंटर लोन के रूप में डिजाइन किया गया है, जिसमें कुछ बुनियादी पात्रता मानदंडों को पूरा करने वाले आवेदकों के अधीन एक घंटे से कम समय में लोन प्राप्त करना संभव है।

3. गोल्ड लोन के लिए पुनर्भुगतान अवधि क्या है?

एचडीएफसी गोल्ड लोन लचीली पुनर्भुगतान अवधि 6 महीने से 2 साल के बीच है।

4. लोन राशि की गणना कैसे की जाती है?

आपके द्वारा जमा किए गए सोने के गहने या सिक्के के आधार पर लोन की राशि तय की जाती है। गहनों में सोने की मात्रा के वजन और शुद्धता को ध्यान में रखकर लोन टू वैल्यू रेशियो के आधार पर आपको अधिकतम 80% तक का फाइनैन्स मिल सकता है।

5. क्या ऐसे कोई उद्देश्य हैं जिनके लिए गोल्ड लोन का उपयोग नहीं किया जा सकता है?

हां, आप एचडीएफसी गोल्ड लोन का उपयोग केवल व्यक्तिगत/व्यावसायिक आवश्यकताओ के लिए कर सकते है, जमीन या बाजार की अटकलों को खरीदने के लिए आप इस लोन उपयोग नहीं कर सकते।

6. क्या मैं अपने लोन खाते की आंशिक ईएमआई का भुगतान कर सकता हूं?

नहीं, देय ईएमआई राशि या तो आपकी वर्तमान ईएमआई के गुणक या कुल देय ईएमआई के बराबर होनी चाहिए।

7. एचडीएफसी बैंक से गोल्ड लोन पर अधिकतम कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकते है?

एचडीएफसी बैंक से आप अधिकतम गोल्ड लोन राशि 1 करोड़ रुपये तक (आय प्रमाण के साथ) प्राप्त कर सकते है।

8. गोल्ड लोन बंद करने की प्रक्रिया क्या है?

आप दस्तावेजों के साथ अपने नजदीकी एचडीएफसी शाखा में जाएं और एचडीएफसी गोल्ड लोन अकाउंट को प्री-क्लोजर करने के लिए एक पत्र लिखें। यदि कोई प्री-क्लोजर शुल्क है तो भुगतान करें।

9. क्या इस गोल्ड लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करना संभव है?

हां, मौजूदा ग्राहक दरों को कम करने के अवसर का लाभ उठा.ते हुए आप बैंक के साथ ब्याज दरों पर बातचीत कर सकते हैं।

10. एचडीएफसी गोल्ड लोन प्रीक्लोजर चार्ज क्या है?

एचडीएफसी गोल्ड लोन प्रीक्लोजर चार्ज 3 महीने से पहले 2% और उसके बाद 0.50% है।

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