SBI Mudra Loan कैसे ले? विशेषताएं, लाभ, ब्याज दर [2022]

नमस्कार दोस्तों, आज की पोस्ट में हम SBI Mudra Loan से संबंधित जानकारी प्राप्त करेंगे। यदि आप भी जानना चाहते है की SB मुद्रा लोन (Mudra Loan) क्या है? तो इस पोस्ट को अंत तक अवश्य पढे। इस पोस्ट में मुद्रा लोन से संबंधित उन सभी कारकों पर चर्चा की गई है जो आपके लिए जानना बेहद आवश्यक है और साथ ही हम यह भी जानेंगे की आप SBI Mudra Loan Kaise Le सकते है।

Table of Contents

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना

हमारे देश के प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा 6 अप्रैल 2015 को “माइक्रोयूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस” जिसे भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा लोन के नाम से जाना जाता है, का आरंभ किया गया ताकि गैर कॉर्पोरेट, गैर कृषि लघु सूक्ष्म और मध्यम वर्ग के व्यवसाय को 50,000 से 5 लाख तक तथा अधिकतम 10 लाख तक (कुछ अनिवार्य शर्तों के साथ) लाभवन्तित किया जा सके। इसके माध्यम से MSEs (लघु तथा मध्यम व्यापारी) अपने व्यापार को आरंभ या प्रचलित व्यापार को और अधिक विकसित कर सकें।

SBI मुद्रा लोन

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन से लाभवन्तित करने के लिए भारतीय स्टेट बैंक अहम भूमिका निभाती है। वैसे तो स्टेट बैंक सदेव ही अपने उपभोक्ताओं के लिए जो व्यापार आरंभ या विकसित करना चाहते हैं, उन्हें लोन उपलब्ध कराने के लिए क्रियाशील रही है। अतः एसबीआई, SMEs के लिए PM मुद्रा योजना के अंतर्गत व्यापार विकास व आधुनिकरण के मार्ग को खोल रही है जिसका लाभ लाभार्थी आसानी से उठा सकता है।

ब्याज़ दर9.75% से शुरु
लोन की राशि10 लाख तक
योग्यतामौजूदा और नई इकाइयाँ
प्रोसेसिंग फीसलोन राशि का 0.50% + टैक्स

एसबीआई मुद्रा लोन की प्रकृति

  • SBI मुद्रा लोन योजना टर्म लोन पर आधारित है अर्थात एक निश्चित अवधि के लिए बैंक आपको लोन उपलब्ध कराती है जिसे नियमित भुगतनों के आधार पर आपको चुकाना होगा जैसे निर्धारित मासिक किस्त (EMI)।
  • एसबीआई मुद्रा लोन वर्किंग कैपिटल पर आधारित है अर्थात यह व्यवसाय में लगने वाले पूंजी की उस जरूरत को बताता है जो व्यापारी के दैनिक कार्य के लिए जरूरी हो।

SBI मुद्रा लोन का उद्देश्य

एसबीआई मुद्रा लोन का उद्देश्य निम्नलिखित नीचे दिया गया है:

  • व्यापार में आधुनिकरण को बढ़ावा देना।
  • व्यवसाय का विस्तार व विकसित करना।
  • व्यवसायिक पूंजी का निर्माण व विकास करना।
  • गैर कॉर्पोरेट, गैर कृषि लघु व सूक्ष्म उद्योगों का आत्मनिर्भर व विकसित करना।
  • विनिर्माण को बढ़ावा देना।

SBI मुद्रा लोन की विशेषताएं

एसबीआई मुद्रा लोन की विशेषताएं नीचे निम्नलिखित दी गई है:

  • लोन की राशि: इस योजना के तहत लाभार्थी 50000 से 10,00000 तक की सीमा तक लोन ले सकते हैं।
  • प्रोसेसिंग फीस: यदि आप नए व्यापारी हैं और आपकी लोन राशि 50,000 से 5 लाख तक की है तो प्रोसेसिंग फीस नहीं देनी होगी। किंतु यदि आप अधिकतम सीमा 10 लाख तक का लोन चाहते हैं तो प्रोसेसिंग फीस 0.50% देनी होगी।
  • मार्जिन: यदि आप 50,000 तक का लोन लेते हैं तो आपके लोन पर कोई मार्जिन % नहीं है। हालांकि आप 50000 से 10 लाख तक का लोन लेते हैं, तो आपके द्वारा ली गई लोन राशि पर मार्जिन 10% है।
  • ब्याज दर: मुद्रा लोन की ब्याज दर एमसीएलआर से संबंध प्रतिस्पर्धी कीमत निर्धारण पर आधारित है, जो की 9% से 12% के बीच रहती है।
  • चुकौती अवधि: आय अर्जन के आधार पर 6 माह के आस्थगन अवधि समेत 3 से 5 वर्ष में आपको लोन चुकाना होगा।

एसबीआई मुद्रा लोन आवेदन करने के लिए योग्यता

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको नीचे दिए गए पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

  • आप गैर कॉर्पोरेट हो।
  • आप गैर कृषि लघु व्यवसाय से संबंधित हो।
  • आप एक व्यक्ति या किसी छोटी इकाई जैसे विनिर्माण क्षेत्र या सेवा क्षेत्र से संबंधित हो।
  • आप नई फर्म हो या मौजूदा फॉर्म के विकास के लिए लोन चाहते हो।
  • आप भारतीय हो।
  • आपके व्यवसाय का बैलेंस शीट हो (इसके अंतर्गत जमानत के लिए कुछ गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती)।
  • आप पिछले 2 वर्षों से एक निश्चित स्थान पर रह रहे हो।
  • आपका अकाउंट हो जो कम से कम 6 महीने से कार्यरत हो।
  • आप किसी भी बैंक के डिफॉल्टर्स नहीं हो।
  • आपकी लोन की राशि 10 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए।

SBI मुद्रा लोन योजना के प्रकार

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की मुख्य श्रेणियाँ है, जिसे लोन की आवश्यकता अर्थात रकम राशि के आधार पर बांटा गया है यह निम्न प्रकार है

  • शिशु मुद्रा लोन: यदि आप एक नया  लघु व्यवसाय अपनाना चाहते  हो जैसे ठेला लगाना, मशीन खरीदना,  लघु व्यवसाय जिसमें कम लागत की आवश्यकता हो, तो आपके लिए शिशु मुद्रा लोन पर्याप्त है। इसके अंतर्गत आप 50000 तक की लोन राशि ले सकते हैं और आपको किसी प्रकार का प्रोसेसिंग फीस भी देने की आवश्यकता नहीं है। 
  • किशोर मुद्रा लोन: इस योजना के अंतर्गत आप नए फॉर्म जैसे पार्लर, कंप्यूटर कैफे आदि आरंभ करना चाहे या अपने प्रचलित व्यवसाय का और अधिक विकास करना चाहे तो आप 50,000 से 5 लाख तक की लोन राशि ले सकते हैं।  इसमें भी आपको प्रोसेसिंग फीस देने की आवश्यकता नहीं है। 
  • तरुण मुद्रा लोन: इस योजना में आप 10 लाख की सीमा तक लोन ले सकते हैं इस लोन से लाभवन्तित व्यवसायिक अपने व्यवसाय को बड़ी धनराशि से स्थापित करके विकसित कर सकते हैं। आपको इस मुद्रा लोन के लिए 0.50% प्रोसेसिंग फीस देनी होगी।

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • फोटो: आवेदक का 2 पासपोर्ट साइज फोटो। फोटो 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए।
  • आईडी प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड आदि।
  • आवासीय प्रमाण: उपयोगिता बिल, रेंट अग्रीमन्ट, पासपोर्ट, लाइसेंस,एक सरकारी अथॉरिटी , स्थानीय पंचायत या नगर पालिका द्वारा जारी प्रमाण पत्र आदि।
  • बैंक स्टेटमेंट: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया  मुद्रा लोन (Mudra Loan) लेने वाले को अपने किसी भी बैंक का पिछले 6 महीने का बैंक ब्यौरा दिखाना होगा।
  • बिज़नस ID और पता: इसमें लाइसेंस, रजीस्टर्ड प्रमाणपत्र और लीज या किराए के समझौतों की कॉपी, या अन्य दस्तावेज शामिल हो सकते हैं जो व्यवसाय के मालिक, पहचान और पते की जानकारी हो। उद्योग आधार मेमोरेंडम वाले व्यवसाय भी इसे प्रस्तुत कर सकते हैं।
  • कैटेगरी: एसबीआई मुद्रा लोन लेने वाले को SC, ST, OBC या अल्पसंख्यक समूह का हिस्सा होने का प्रमाण प्रस्तुत करना चाहिए, यदि लागू हो।
  • बैलेंस शीट और टैक्स रिटर्न: आवेदक को मौजूदा व्यवसाय के पिछले दो सालों का इनकम और टैक्स रिटर्न का रिकॉर्ड देना होगा।
  • अनुमानित बैलेंस शीट: एसबीआई मुद्रा आवेदन के लिए आपको एक वर्ष के लिए स्टार्ट-अप या मौजूदा व्यवसाय की अनुमानित बैलेंस शीट देनी होगी।

SBI मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करे?

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते है, दोनों तरीके नीचे निम्नलिखित दिए गए है:

SBI मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई

  • एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra पर जाएं.
  • ‘Proceed’ पर क्लिक करें।
  • अब अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करे और अपने आधार कार्ड को OTP के माध्यम से Verify करे और ई-केवाईसी पूरी करे।
  • प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आपके फोन पर एसएमएस आएगा जिसमे ई-मुद्रा पोर्टल पर जा कर आगे की प्रक्रिया पूरी करने के लिए कहा जाएगा।
  • आपको 30 दिनों के भीतर यह प्रक्रिया पूरी करनी होगी।

नोट: यदि आप 50,000 से कम मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना चाहते है तो ही वेबसाईट पर जा कर ऑनलाइन ई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते है।

Offline SBI Mudra Loan Kaise Le

यदि आप 50,000 से अधिक राशि के लिए एसबीआई मुद्रा लोन आवेदन करना चाहते है तो आपको अपने सारे दस्तावेजों को इकट्ठा करके अपने नजदीकी SBI बैंक की शाखा में जा कर मुद्रा लोन के लिए आवेदन होगा। इसके लिए आप बैंक के प्रतिनिधि को बताएं की आप मुद्रा लोन के लिए वेदां करना चाहते है वो प्रतिनिधि आवेदन करने में आपकी सहायता करेगा।

SBI मुद्रा लोन के लाभ

  • लघु व माध्यम व्यवसायो के विकास के लिए राशि की सीमा आकर्षित है।
  • ब्याज दर सुलभदायक है और आसानी से अफोर्ड किया जा सकता है।
  • GDP में वृद्धि कप्ता है।
  • प्रोसेसिंग फीस चार्ज नहीं है। केवल तरुण मुद्रा लोन में 0.50% प्रोसेसिंग फीस है।

SBI मुद्रा लोन टोल फ्री नंबर

आप एसबीआई मुद्रा लोन से संबंधित किसी भी प्रश्न के लिए नीचे दिए गए एसबीआई के 24X7 हेल्पलाइन नंबर पर कॉल कर सकते है। इस टोल फ्री नंबर पर देश के सभी लैंडलाइन और मोबाइल फोन से कॉल किया जा सकता है।

  • 1800 1234
  • 1800 11 2211
  • 1800 425 3800
  • 080-26599990

यह भी पढे: Bajaj Finance Personal Loan कैसे ले? ब्याज दर, विशेषताएं और योग्यता जाने|

FAQs (पूछे जाने वाले प्रश्न)

1.  एसबीआई मुद्रा लोन कैसे ले सकते हैं

यदि आप MSE के क्षेत्र से संबंधित है नई फर्म,लघु व सूक्ष्म व्यवसाय है या आप गैर कॉर्पोरेट और गैर कृषि क्षेत्र से संबंधित व्यवसाय को आरंभ करना चाहते हैं तो आप अपने निकटतम एसबीआई ब्रांच में जाकर एप्लीकेशन फॉर्म भरकर नियम व शर्तों को पूरा करके इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।

2. एसबीआई मुद्रा लोन का ब्याज दर क्या है?

मुद्रा लोन का ब्याज दर MCLR से संबंधित द्वारा तय किया जाता है लेकिन यह फिर भी 12% प्रति वर्ष की ब्याज दर हो सकती है

3.  क्या मुद्रा लोन ₹10 लाख से अधिक राशि का लोन उपलब्ध करा सकती है?

नहीं, मुद्रा लोन की अधिकतम राशि 10 लाख है आप इससे अधिक लोन की राशि प्राप्त नहीं कर सकते।

4.  क्या एसबीआई मुद्रा लोन 50000 से कम राशि उपलब्ध करवा सकती है?

हां मुद्रा लोन में 50,000 से कम राशि का लोन आप ले सकते हैं

5. मैं ठेला लगाता हूं मुझे मुद्रा लोन चाहिए ताकि मैं अपने ठेले का विस्तार और कर सकूं क्या मुझे मुद्रा लोन मिल सकता है?

 जी हां, आप इस योजना का लाभ उठा सकते हैं

6. मैं एक महिला हूं मैं पार्लर खोलना चाहती हूं क्या मुझे मुद्रा लोन मिल सकता है?

जी हां, आप इस योजना का लाभ उठा सकती है

7.  मैं कृषि कार्य करता हूं मैं एक ट्रैक्टर खरीदना चाहता हूं क्या मैं SBI मुद्रा लोन का लाभ उठा सकता हूं?

नहीं, आप इस योजना का लाभ नहीं उठा सकते। यह योजना गैर कृषि सूक्ष्म व्यवसाय के लिए उपलब्ध है।

8.  SBI मुद्रा लोन का समय काल क्या है?

एसबीआई मुद्रा लोन की समय सीमा 3 वर्ष से 5 वर्ष तक है।

9. क्या SBI मुद्रा लोन सब्सिडी प्रदान करता है?

नहीं, एसबीआई मुद्रा लोन किसी प्रकार की सब्सिडी प्रदान नहीं करता।

10.  मुद्रा रुपए कार्ड कब जारी किया जाता है?

जब आप एसबीआई बैंक में सभी नियम शर्ते पूरी कर देते है और आपका मुद्रा लोन खाता खुल जाता है, तो आपको मुद्रा रुपए कार्ड दे दिया दिया जाता है।

2 thoughts on “SBI Mudra Loan कैसे ले? विशेषताएं, लाभ, ब्याज दर [2022]”

  1. में किराना स्टोर खोलने के लिए 300000 का मुद्रा लोन लेना चाहता हूँ। कैसे मिलेगा क्या डॉक्यूमेंट देने होंगे

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